醫療險種類 定額給付vs.實支實付大不同

作者:余家榮(效率理財王)

許多人都有投保醫療險,沒投保的人可能也想來一張,但你知道醫療險有分成「定額給付」與「實支實付」嗎?兩者有什麼分別呢?請見以下舉例及說明。

定額給付VS實支實付

定額給付

定額給付是依照固定金額理賠,例如投保日額1,000元,住院3天,情況(1)住院無手術:理賠3,000元。情況(2)住院有手術:除了理賠3,000元,還會理賠手術費用(依照保單條款對應的手術倍數表)。

實支實付

實支實付是「實報實銷」,也就是保戶實際支出多少錢,保險公司就理賠多少錢,但要符合保單的條款,在投保的額度內依收據理賠。若收據金額超過投保限額時,就理賠限額。例如投保限額3萬元,情況(1)收據金額2萬元:理賠2萬元。情況(2)收據金額4萬元:只會理賠3萬元。要注意的是,實支實付醫療是理賠健保不給付的項目,如果健保有給付的就不理賠。

讀者不必太過擔憂,目前多數保險公司都提供「日額給付」和「實支實付」二選一,讓保戶可以自行選擇金額較高的方式申請理賠。

實支實付範圍大:可賠雜費

醫療費用大致可分為三類:病房費、手術費、其他雜費。上述這兩種醫療險的最大差異在於:實支實付醫療還包括理賠「雜費」,例如掛號費、醫師指示用藥、醫療材料等。(1)比較輕微的疾病:例如門診手術或住院小手術,住院2天、4天就出院,可能只需花費幾百元、幾千元,實支實付理賠不多。(2)比較嚴重的疾病:例如大手術,相關醫藥費、器材費、手術費,合計要4萬元、8萬元的,實支實付就可以發揮功效。

實支實付張數限制:最多3張

過去曾有些保戶說買了7張、10張實支實付醫療險,一次住院可以「賺」多少錢。但保險的原本用途是「損害填補」,例如以補償「1天薪資損失」為原則。自2019年11月8日起,實支實付保單以「3張」為限,醫療險、意外傷害險分開計算,等於一人最多可買6張(3張實支實付醫療險,3張意外傷害險包含醫療項目實支實付)。這樣能夠減少部分民眾把住院當成「賺錢」手段,濫用醫療與保險資源的行為。

新制不溯及既往,原本已投保超過3張保單的保戶不受影響。再者,學生保險、旅平險、由公司付費的團保、信用卡附贈的保險、汽機車附加的駕駛人傷害險都不計入張數計算。

小結

二代健保後,因為住院天數下降,定額給付能拿到的理賠金額可能愈來愈少,假如是現在要新投保醫療險的話,依據「先保大、後保小」的原則,先選擇實支實付醫療險可能比較有幫助。

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    中廣新聞網

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    【時報-台北電】美國約翰霍普金斯大學數據顯示,自新冠病毒疫情大流行以來,美國高達15萬9433人死亡,且狀況可能會再更惡化,根據華盛頓大學研究模型數據顯示,到12月1日死亡人數恐怕會接近30萬人,但是,只要95%民眾從現在起隨時戴口罩,則可以扭轉劣勢,拯救近7萬人生命。 CNN報導,華盛頓大學醫學院發出聲明示警死亡人數恐激增,但也提出旗下健康指標和評估研究所(Institute for Health Metrics and Evaluation,IHME)研究數據顯示,即日起開始連續戴口罩,可以挽救約7萬人生命。 IHME主任克里斯托弗·默里(Christopher Murray)說,民眾的行為和病毒傳播以及死亡人數絕對直接相關。 聲明中提到,只要美國95%民眾出門戴口罩,那截至12月1日,死亡預估人數將可以下降49%,挽救近7萬人生命。IHME並指出,目前部分州實施強制口罩令,沒有祭出罰則的州,配戴比率增加8個百分點,而有罰則的,比率則是提高15個百分點。(編輯整理:李易紓綜合外電報導)

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    《商情》豐產預期 大豆連三黑

    【時報記者倪淑茹綜合報導】周四芝加哥穀物期貨漲跌互見,其中大豆期貨連續第三日下跌,因豐產預期抵消了出口需求強勁的影響;玉米期價上漲,因出口銷售強勁,不過美國玉米豐產在望,繼續壓制玉米市場;小麥收黑因為空頭拋售。 終場8月大豆期貨跌1.25美分,報880.75美分,9月小麥跌9.50美分,報501.25美分,9月玉米漲0.25美分,報311.25美分,8月豆油跌0.18美分,報每磅31.52美分,12月豆粉跌1.6美元,報280.7美元。(商品行情網)

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    BTC全球均價為11775.5美元,近24小時漲幅為0.56%

    截至8月7日早上8點01分,BTC全球均價為11775.5美元,近24小時漲幅為0.56%。ETH全球均價為395.26美元,近24小時跌幅為1.3%。EOS全球均價為3.09美元,近24小時漲幅為1.12%。另據CoinMarketCap統計,全球數位貨幣已超過4426種,總市值為3,567.55億美元。

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    俄亥俄州長確診染疫 取消替川普接機計畫

    (路透華盛頓6日電)美國俄亥俄州州長狄懷恩(Mike DeWine)今天宣布自己確診2019冠狀病毒疾病。他在前往克里夫蘭機場迎接到訪的總統川普之前,遵照標準程序事先接受採檢,才發現結果為陽性。

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    《大陸金融》人民幣升值0.03分 中間價6.9408元

    【時報-台北電】根據中國外匯交易中心最新數據顯示,今日人民幣匯率中間價為6.9408元,較前一交易日升值0.03分。  中國人民銀行授權中國外匯交易中心公佈,2020年8月7日銀行間外匯市場人民幣匯率中間價為:1美元對人民幣6.9408元,1歐元對人民幣8.2425元,100日元對人民幣6.5767元,1港元對人民幣0.89557元,1英鎊對人民幣9.1212元,1澳大利亞元對人民幣5.0205元,1新西蘭元對人民幣4.6391元,1新加坡元對人民幣5.0705元,1瑞士法郎對人民幣7.6251元,1加拿大元對人民幣5.2137元,人民幣1元對0.60337馬來西亞林吉特,人民幣1元對10.5355俄羅斯盧布,人民幣1元對2.5108南非蘭特,人民幣1元對170.55韓元,人民幣1元對0.52919阿聯酋迪拉姆,人民幣1元對0.54031沙特里亞爾,人民幣1元對41.9809匈牙利福林,人民幣1元對0.53582波蘭茲羅提,人民幣1元對0.9038丹麥克朗,人民幣1元對1.2520瑞典克朗,人民幣1元對1.2925挪威克朗,人民幣1元對1.04475土耳其里拉,人民幣1元對3.2270墨西哥比索,人民幣1元對4.4788泰銖。

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    《商情》需求不如預期 期銅走低

    【時報記者倪淑茹綜合報導】周四倫敦基本金屬漲跌互見,其中銅價走低,因投資者質疑需求的改善程度不如預期,令銅價的漲勢在上月觸及兩年高點後無法延續,現狀呈現盤整。 分析師表示,觀察中國以外的需求出現負成長,冠狀病毒並沒有那樣嚴重擾亂供應,據了解,到了6月份,最大的銅生產國智利和秘魯的銅產量已經從冠狀病毒的影響中反彈,恐致今年產能過剩,另外,德國製造商品訂單大幅上升,但仍遠低於疫情爆發前的水準。 終場期銅跌16美元,報6478.5美元;期錫跌45美元,報17840美元;期鎳漲59美元,報14478美元;期鋅漲3美元,報2412美元;期鋁漲10.5美元,報177.50美元;期鉛漲33美元,報1966美元。(商品行情網)

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    中央社

    【公告】巨擘科技 2020年7月合併營收1810.5萬元 年增-16.66%

    日期: 2020 年 08 月 07日公開發行公司:巨擘科技(8053)單位:仟元

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    中央社

    【公告】凱鈺 2020年7月合併營收887.6萬元 年增-1.34%

    日期: 2020 年 08 月 07日上櫃公司:凱鈺(5468)單位:仟元

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    【公告】今展科 2020年7月合併營收9810萬元 年增27.5%

    日期: 2020 年 08 月 07日上櫃公司:今展科(6432)單位:仟元

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    中央社

    【公告】有量 2020年7月合併營收3116.8萬元 年增47.49%

    日期: 2020 年 08 月 07日興櫃公司:有量(5233)單位:仟元

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    【公告】九豪 2020年7月合併營收7488.1萬元 年增42.17%

    日期: 2020 年 08 月 07日上櫃公司:九豪(6127)單位:仟元

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    中央社

    【公告】臺慶科 2020年7月合併營收4.12億元 年增39.81%

    日期: 2020 年 08 月 07日興櫃公司:臺慶科(3357)單位:仟元

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    【公告】天品 2020年7月合併營收387.5萬元 年增50.54%

    日期: 2020 年 08 月 07日上櫃公司:天品(6199)單位:仟元

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    中央社

    【公告】欣欣 2020年7月合併營收864.2萬元 年增-20.82%

    日期: 2020 年 08 月 07日上市公司:欣欣(2901)單位:仟元

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    【公告】全科綜電 2020年7月合併營收1067.2萬元 年增-31.3%

    日期: 2020 年 08 月 07日公開發行公司:全科綜電(6746)單位:仟元

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    中央社

    【台股開盤】跌12.07點

    (中央社台北2020年8月7日電)台北股市今天開盤跌12.07點,加權股價指數為12901.43點,成交金額新台幣46.94億元。