存股不如存債! 債券ETF「價低息更高」 殖利率6%勝金融 專家4點教戰 曝隱藏版優勢

美國Fed定調利率高又久,加上10年期公債殖利率飆高,以4.5%創下16年新高,在債券ETF價格跌破去年10月低點後,「價低息更高」的甜甜價浮現,不少債券ETF的殖利率甚至突破6%,加上明年美國有望進入降息循環,不乏債息價差雙頭賺的機會財,也讓債券ETF更有「存債」感。

然而,債券ETF百百種怎麼挑最好?國泰投信經理人鍾郁婕表示,可從債券殖利率、風險分散性、入手價、收益平準金等4面向評估,篩選出適合的債券ETF。

首先是債券殖利率,目前長天期金融債相較美元公司債、美國公債的指數殖利率更佳,以00933B(國泰10Y+金融債)追蹤的「彭博10年以上美元金融債券指數」為例,至9/25止的殖利率攀升至6.2%,遠高於近10年平均殖利率約4.3%,為歷史相對高檔,甚至比台灣最多人存的金融股殖利率還高。

其次,針對風險分散性,目前市面上的金融債ETF,約持有48~141檔不等的債券,檔數愈多、愈能分散單一公司倒債的風險,建議投資人可從持債百檔以上的ETF中挑選合適標的,風險分散程度較好。

還有債券ETF的穩定性也很重要,若納入收益平準金,可提升配息穩健度,避免配息前投資人大幅增加,而稀釋了每人可領到的配息。

但目前市面上債券ETF,價格約落在30~40元之間,對於初入債市或想累積張數的投資人來說,門檻相對高,對照今(28)日為募集最終日的00933B,價格親民,只要15元就能入手,退休族與小資族不妨多加留意。

她最後更點出,債券ETF「海外所得免稅」的隱藏版優勢,由於依據所得稅法,每月領到的配息屬於海外所得,家戶全年合計100萬元以下就免稅,對大多數人來說更具節稅效益。

此外,由於債券ETF領的是債息,只要發債企業不違約,都會每期固定支付債息,能提供不同於高股息ETF的領息選擇,加上配息率來到5%~6%後,並不遜於股息收益,適合偏好領取穩定現金流的投資人。

※免責聲明:文中所提之個股與內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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