《大陸金融》大陸下調存量房貸利率 多家陸銀跟進

時報資訊

【時報-台北電】繼國有六大行之後，大陸已有上百家金融機構先後公布將下調存量個人房貸利率。主要銀行多從10月25日起實施，統一降至5年期貸款市場報價利率（LPR）減30個基本點，也就是3.55％。此舉不僅將減輕購房者壓力，亦有助於緩解銀行提前還貸潮，穩定資產規模。

券商中國13日報導，包括中行、工行、建行、農行等國有六大行12日先後宣布將從25日起批量下調存量房貸利率，除了大陸「北上廣深」等一線城市且為二套房貸款、或是房貸利率已低於本次下調後的水準以外，其他房貸利率一律降至3.55％。且銀行會統一進行調整，不需要消費者另外申請。對於固定利率存量房貸，則先行轉換為LPR加減點的浮動利率，之後銀行將直接進行調整。

六大行公布新政後，其他股份制銀行、城商行、農商行也立刻跟進。陸媒初步統計，截至13日中午，已有上百家銀行公布批量調整存量房貸利率細則公告。

東方金誠首席宏觀分析師王青分析指出，本次存量房貸利率下調落實速度快，超出市場預期。他表示，此次政策釋放了兩個信號，一是加力提振居民消費，二是促進房地產市場止跌回穩。接下來存量房貸利率和新發放房貸利率之間的聯動性會進一步增強，能夠有效降低存量房貸利率成本，同時有助於緩解銀行提前還貸潮，穩定資產規模。

中泰證券研報表示，對個人而言，存量房貸利率的調整有助於減輕利息支出壓力、提振消費。對銀行而言，短期雖不利於息差、業績表現，長期看有助於穩規模、降風險。研報指出，房貸作為銀行零售資產的壓艙石，當前影響其規模淨增長的不是投放，而是居高不下的早償率。(新聞來源 : 工商時報一黃欣／綜合報導)

相關內容

  • 中國存量房貸利率統一降至3.55%

    （中央社台北10日電）為提振房市，中國多家銀行宣布將存量房貸利率統一調整為LPR減30基點，存量房貸利率高於此者將可下調。以目前5年期LPR為3.85%，利率統一後為3.55%。其中，工商銀行將於25日起統一調整，其他銀行將於31日前完成調整。

    1

  • 《大陸金融》官媒：存款利率還有調降空間

    【時報-台北電】大陸多地中小銀行近日紛紛宣布下調存款利率，業內人士分析，在中國人民銀行調降貸款市場報價利率（LPR）以及調整存量房貸利率背景下，中小銀行近日行動主要是為緩解淨息差收窄的壓力，也是跟隨先前國有大行下調存款利率的「補降」，預計後續存款利率仍有下調空間。 在穩經濟背景下，人行近年持續下調LPR利率，稍早又宣布將調整存量房貸利率，讓銀行淨息差收窄壓力持續增加。7月開始，中、農、工、建、交、郵儲等國有大行已陸續下調存款利率，專家認為，此舉有助銀行降低成本。 上海證券報報導，近日，山西、新疆、吉林等地的中小銀行密集推出公告，宣布下調存款利率，涉及不同期限的多類存款產品利率，下調幅度從10到110個基點不等。 東方金城首席宏觀分析師王青表示，人行近日下調公開市場7天期逆回購操作利率0.2個百分點，引導LPR與存款利率同步下行，預計10月20日公布的1年期和5年期LPR會跟進利率下調20到25個基本點。加上10月底前，存量房貸利率基本調整完畢，是部分銀行本月下調存款利率的催化因素。 業內人士認為，存量房貸利率以及LPR下調，皆會對銀行的淨息差造成壓力，影響金融服務實體經濟的可持續性。銀

  • 大陸官媒：年內存款利率仍有調降空間

    大陸證券類官媒引述市場人士指出，在貸款市場報價利率下行、存量房貸利率調整的背景下，近期中小銀行下調存款利率主要是為了緩解淨利差收窄的壓力，也是對此前大陸國有大行下調存款利率的跟隨「補降」，預計後續存款利率仍有下調空間。

  • 專家傳真－淨零轉型不可忽略產業特性差異

    我國金融業針對淨零排放，近年來投入相當程度的心力，提供永續金融商品或服務，希望利用資金誘因，鼓勵企業加速轉型步伐。惟金融機構實際投融資與否，仍取決於客戶能否提供可信賴的轉型計畫，畢竟稍有不慎陷入漂綠爭議，絕非金融機構所樂見。

  • 官媒：存款利率還有調降空間

    大陸多地中小銀行近日紛紛宣布下調存款利率，業內人士分析，在中國人民銀行調降貸款市場報價利率（LPR）以及調整存量房貸利率背景下，中小銀行近日行動主要是為緩解淨息差收窄的壓力，也是跟隨先前國有大行下調存款利率的「補降」，預計後續存款利率仍有下調空間。

  • 中國六大國有銀行存量房貸利率10/25起調整為LPR減30基點

    【財訊快報／陳孟朔】中國六大國有銀行週六先後發布存量房貸利率調整的公告顯示，對於執行利率在LPR(貸款市場報價利率)基礎上加點幅度高於-30bp(基點)的存量個人住房貸款，10月25日起集中統一調整至LPR-30bp。工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲銀行均在官網發布相關公告。此外，北京、上海、深圳等地區二套房貸利率高於相應政策下限的統一調整至當地相應政策下限。 工商銀行10日已發布「2024年存量房貸款利率調整常見問答」，提前透露上述調整幅度。中國央行行長潘功勝9月下旬提到，將引導商業銀行將存量房貸利率降至新發放貸款利率的附近，預計平均降幅大約在0.5個百分點左右。中國央行9月底宣布完善商業性個人住房貸款利率定價機制，並指導市場利率定價自律機制發布倡議，各商業銀行應於10月31日前統一對存量房貸(包括首套、二套及以上)利率實施批量調整，降為不低於LPR減30個基點。四大國有行稍後均宣布，將於10月底前完成下調存量房貸利率。

  • 《金融》央行放寬房貸規定 繼承房屋與實質換屋需求者享貸款優惠

    【時報記者任珮云台北報導】中央銀行於113年9月20日宣布調整「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」，針對繼承房屋及實質換屋需求的民眾提供貸款優惠措施，協助改善財務規劃，兼顧信用管制與民眾購屋需求。 許多民眾反映，由於房屋繼承或有實質換屋需求，「本規定」的限制影響了他們的財務規劃。為解決這一問題，中央銀行自9月20日起實施以下協處措施，申辦貸款案件者可適用： 一、繼承房屋貸款優惠：繼承取得的房屋及相關房貸將不納入「本規定」之房屋數及房貸戶數。繼承房屋的自然人，若申辦新購屋貸款（非高價住宅貸款），可排除適用「本規定」的限制。 二、換屋需求者貸款優惠：針對已有房屋且有實質換屋需求的自然人，若與承貸金融機構切結約定將於新購屋貸款撥款後1年內出售名下原有房屋，並完成產權移轉登記，則其新申辦的第1戶或第2戶購屋貸款（非高價住宅貸款）可排除「本規定」。若借款人違反上述切結事項，金融機構將取消寬限期並收回貸款本金或差額，並追收罰息與違約金。 三、已簽購屋合約者貸款優惠：已簽訂購屋合約（包括成屋及預售屋）並即將申辦貸款者，若符合上述情形，亦可排除「本規定」的限制。此外，申辦財政部青年安心成家

  • 繼承者們得救！央行鬆綁房貸管制　繼承、換屋3族群享寬限期

    央行日前祭出第7波打炒房政策，包括第2戶購屋貸款最高成數從6成降至5成及名下有房產者首購寬限期取消等，惹來諸多民怨，今（9日）開記者會說明調整「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」的措施，提出3大鬆綁方向，包括繼承取得房屋、換屋及已簽約者皆可排除，對於「繼承者們」、換屋及已簽訂購屋合約的民眾鬆綁。

  • 多家銀行跟進 25日統一調整存量房貸利率

    繼國有六大行之後，大陸全國12家股份行及部分城、農商行存量房貸利率調整細則也接連出爐。財聯社初步統計，當前，招商銀行、浦發銀行、中信銀行等12家股份行及均及北京銀行、上海銀行、成都農商行等多家城、農商行均發布公告宣布，將於25日對此次符合條件的存量房貸利率進行批量調整，統一降至貸款市場報價利率（LPR）減30個基本點。

  • 新／換屋族別哭 央行第七波信用管制「3條件」可放寬

    新／換屋族別哭 央行第七波信用管制「3條件」可放寬

  • 政府打經濟強心劑 陸股穩步上攻

    近期中國政府發布一系列政策組合，為經濟注入強心劑。包括中國人民銀行於9月24日宣布一系列貨幣措施，下調金融機構存款準備金率，並調降7天期逆回購利率，有助於提升市場信心和流動性，在中長期市場將回歸基本面，樂觀看待陸股表現。