《基金》40歲存下千萬不是夢 專家曝解方

【時報-台北電】40歲以上存款要7位數才能生活，1千萬才能算有錢人，愈早起步才能愈早達到目標，投資專家阮慕驊針對30歲、40歲到50歲等3階段，給予不同的投資組合建議，除看好0052、00692、00926等5檔ETF，今年以來含息報酬率都超過4成，更大方分享包括國泰金、富邦金、長榮、鴻海、統一、遠東新等11檔口袋名單，分居6大產業龍頭，長期持有風險不高。

阮慕驊在《小宇宙大爆發》節目中表示，盡早開始賺錢、提升賺錢能力、多元策略發展，是理財的3個必要步驟。如果想要從零存到1千萬，以北漂族月薪6萬元來看，每月至少要存下40%，也就是2.4萬元。

但是以定存2%來計算，即使20歲就開始工作，一直到40也存不到，每年複利滾存也頂多700萬元，反觀只要選每年投報率8%的理財商品，18年就有1100萬元，且隨薪水不斷提升，還可以縮短達到最低千萬身家的時間。

阮慕驊提出理財4象限的觀點，認為錢分4種，包括要命、保命、生錢、保本，要把錢放在對的地方，像是生錢的錢就要能產生升值效應，保本的錢則要放在安全穩定的商品，像是債券，即使債券沒漲，但只要能領息，保有一定資產品質。

過去20年，買台股市值型報酬率的就有8%，他認為，年輕時著重收益，40歲以後保本兼收益，高股息才可以考慮。

入手台股市值型ETF的一定有台積電，占比至少要有4成，像0050（元大台灣50）的台積電占比57%，今年含息報酬率48%，00692（富邦公司治理）台積電占比5成，報酬率約40%，而0052（富邦科技）的台積電占比66%，報酬更高達55%。

不過，台積電7成營收來自美國等北美市場，投資市值型ETF不用只著重台灣，台股只佔全球股市2%，美股占全球則有50%，可考慮每月存下的2.4萬元，一半放全球，一半放台灣，海外ETF的選擇有00926（凱基全球菁英55），今年報酬率45%、00924（復華S&P500成長）也有44%。

至於紅利、加班費、年終獎金等額外收入，阮慕華建議，可用來投資績優股，鎖定台股中穩健獲利的龍頭股，因為已經配置全球全產業的龍頭ETF，就不用額外去買輝達或蘋果等公司的股票。

他依金融、航運、IC、代工、半導體、民生等6大分類，篩選出代表個股，包括國泰金、富邦金、長榮、聯發科、鴻海、台積電，而民生類股的則有5檔，分別為統一、統一超、遠東新、遠百與聯華，提供投資人參考，認為龍頭不管股市再怎麼風雨，都有一定的價值。

同時，按照人生的3階段，40歲以前海外+台股市值ETF各半，40歲以後就可以把高息低波加進來，海外市值ETF維持5成，台股市值與高息ETF各25%，效率兼顧風險。到了50歲之後，台股市值與高息ETF合計維持5成不變，但海外市值降到30%，多出的20%改由債券取代。

※免責聲明：文中所提之個股與基金內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。(新聞來源：旺得富理財網 李宗莉)