善用「分期付款」放大你的資產！

談到刺激消費，「分期付款」這種先享受、後付款的消費模式，被商家們發揮得最為淋漓盡致。

9,999元的商品，分成12期免利息，每月只要支付833.25元，誰會負擔不起？而不少消費者也樂於這種能立即擁有商品的消費模式。

商家將原本昂貴的商品，拆成12期或24期，每月攤還金額立刻大幅下降，買不起的消費者，敲敲鍵盤便下了訂單，商家順利將貨物賣出，只是貨款會稍慢一點入帳；另一方面消費者雖然拿到商品，但也同時買進了負債。果真是「買的」沒有「賣的」精！

＊善用分期付款 累積資產！

雖然有些精明的消費者，能充分利用分期的時間，減低自己付款的壓力，不見得會吃虧；但是，如果使用「分期付款」，不但不會造成負債，反而還能累積資產，那才是真正的理財高手！

最具代表的就是「貸款買房」。原本動輒上千萬的房產，非一般薪水階級的上班族能力所及；但透過「分期付款」的房貸模式，讓小資族得以提前晉升「有產階級」。

至於，房貸期該設定多久？以目前的低利率環境（一年期定存利率1.2%）對上2.36%通膨率（行政院主計總處公布8月消費者物價指數（CPI）年增率為2.36%），可以說貸越久越划算。

＊分期付款買保單 轉嫁風險！

一位30歲年輕人，買一張100萬的終身壽險保單，分20年期繳費，年繳保費大約是3萬多元；換一種說法是：每年支付3萬多元，就得到一個100萬元的保障，等於用3萬多元換到100萬保障，這種分期付款買保單模式，雖然保費不便宜，站在轉嫁風險角度，還是有需要。

其次是多少保障才夠？

基本算法：家庭基本生活費用*年數（一般建議7年）譬如：家庭基本生活費用為100萬*7年＝700萬（保額）

不過，壽險公會最新統計2020年國人平均每人身故給付為190萬元，一旦遇到意外與疾病死亡，給付的保險金不足以支撐一個家庭度過難關。所以，若無其他積蓄等財產配置，就要想辦法以終身壽險搭定期險以及重大傷病險來補足。

＊借房貸 轉投資！

阿姿的兒子在冷凍鏈產業工作，二年前兒子工作的公司，需要添購五台小型挖土機，不過公司不打算全數購買，想以租賃方式租車。每輛挖土機每月租金1.2萬元，租約五年。

兒子回來報給媽媽這個「好康」，並估計最壞的結果是「公司不續租」；不過就算公司不租了，挖土機還是可以變賣，絕不會血本無歸。

於是他們把房契拿去貸款（貸款利率約2%），買進了二輛挖土機，轉租給公司，每月拿到2.4萬元租金，2年就回本。這對母子拿到的租金，並不準備立即清償貸款，而是計劃再購入一輛新的冷凍貨車，繼續以「分期付款」創造財富。

只要用對方法，「分期付款」，也可以讓你從負債變成資產！