銀行房貸鬧錢荒 卻被金管會金檢出3疏失態樣

金管會上半年金檢銀行發現有九大業務、16項疏失，尤其央行出重拳打房前，銀行房貸鬧錢荒，但卻被發現不少銀行放貸缺失，包括違反銀行法72條限額控管，給予都更危老不當放貸或未確認用途就給鉅額周轉金等；或未防杜人頭帳戶，讓不同客戶利用相同IP位址申請貸款等。

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「檢查局」為金管會旗下四大業務局之一，每年均會安排對國內的金融機構包括金控、銀行、保險、證券業及電子支付機構進行金檢，並於每半年公布調查結果。

上半年對本國銀行主要檢查缺失，分布在9大項業務中，包括：「防制洗錢」、「法令遵循」、「消費者保護」、「個人資料保護」、「數位金融」、「風險管理」、「授信業務」及「資訊安全」，以及今年上半年多一項「轉投資事業管理」疏失，符合金管會今年特別將「公司治理」列入檢查重點。

金管會公布銀行金檢缺失方面，發現有關「銀行法72-2條」違反態樣，發現銀行在辦理銀行法第72條之2住宅建築及企業建築放款之限額控管，有三類型未納入統計而私自排除。

不動產放款3缺失 違反銀行法72-2條

一是對實際資金用途為購置擬辦理都市更新或危險及老舊建物加速重建之不動產，有因故未取得縣(市)主管機關核准者，而未納入銀行法第 72 條之2統計範圍。

二是對借戶購置不動產興建住宅建築或企業建築放款，有以所徵持分土地尚待整合為由，即排除列入銀行法第72條之2限額控管。

三是核予鉅額營運週轉金，未確認最終資金用途，即全數排除列入銀行法第72條之2限額控管。對此，金管會檢查局要求各銀行要加強借款用途調查及貸後資金流向追蹤。

線上放款徵信不嚴 出現人頭戶問題

此外，在授信貸款業務方面，也發現防杜人頭帳戶申辦貸款之措施有欠周延。辦理線上個人信用貸款之徵信審查作業，對不同客戶利用相同IP位址申請貸款者，未審慎分析其合理性，不利防杜人頭帳戶申辦貸款。檢查局建議應建立不同客戶使用同一IP申辦貸款之檢核機制， 以防杜人頭帳戶申辦貸款。

不動產信託價金交付也出現延遲

此外，在消費者保護缺失方面，上半年金檢也發現有銀行辦理預售屋不動產開發信託及價金信託作業有欠妥適。未留存賣方交付信託價金明細之日期資料及核對紀錄，不利確認賣方是否依信託契約約定期限將買方所繳價金交付信託，也未以書面限期催告賣方將不足金額補足。其他二樣跟保險有關，一是對對高齡客戶銷售投資型保險商品，權益保障作業有待強化。二是理財專員招攬保單，只業務員一人簽章回覆， 未有主管審核確認機制，商品適合度確認作業有欠妥適等。

此次，也特別增加對轉投資事業的缺失態樣，也跟不動產有關，有銀行對子公司向關係人取得不動產使用權資產，母公司未依規定辦理公告管理作業待加強，此外，管理方面亦有缺失，例如對派任子公司之董監事，未訂定績效考核辦法，以評估派任人員之經營績效及適格性，另外融資性租賃子公司承作融資性租賃業務比重過低，未能改善。

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