《金融》帶病投保除斥期，2年變5年

【時報-台北電】發現不健康了才想投保，未來除非是弱體保單，否則成功機率將大幅降低。已有27年未修正的保險法64條，此次預告除了增加被保險人告知義務外，也將「除斥期」由現行的二年延長為五年，即保險公司若在保戶投保五年內發現保戶未盡告知義務，即可解除契約。

過去不少保戶可能曾被檢查出一些病徵或曾確診過，但為了讓自己有足夠的保障，就會帶病投保、在填寫保單時未盡告知義務，過去保險法規定2年內若保險公司發現，即可訴求保單自始無效，新的保險法預告修正，將此期間延長為5年，保戶若想「拚拚看」，得確定5年之內不會發病。

保險局在修法意旨上強調，這是參考德國與日本保險法，將此「除斥期」延長為五年，即保險契約訂經過五年，即使有可解除的原因，保險公司亦不得解除契約，但反過來，即是過去保單一旦超過二年，保險公司即使發現保戶當初有意隱瞞病情，亦不得主張解除契約，未來修法後則是可延長為五年內。

壽險業者強調，這項修正並不會更動保單內容或費率，且保戶若未盡告知義務，若是故意隱瞞或是經業務員鼓吹，本來就不應保障，保戶告知義務即是對保險公司詢問事項據實說明，雙方是善意契約，延長除斥期即是防範有保戶心存僥倖，想拚拚看「二年內」只要不發病，保單就成立，一定要理賠。

未來除了要保人（即繳保費、訂定保險契約的人）要盡告知義務，未來被保險人也要負此責任，即是有許多爭議都是要保人說不清楚被保險人的身體狀況，所以無法告知；同時原本有版本是要求保險公司要負64條的舉證責任，即要證明未告知事項是與理賠有因果關係，但最後並沒有修正，仍是維持現行保戶要負舉證責任，即未告知的事項，與理賠沒有因果關係。

例如保戶可能曾發現大腸癌並進行治療，之後投保卻沒有告知，二年內發現肺癌，現行是保戶要舉證腸癌與肺癌並沒有因果關係，不是癌症擴散，這部分通常要尋求醫生的專業意見，最後可能交由法官裁決。

另外，也有醫療院所為了增加健保點數，病患可能是上呼吸道發炎，但病名就打了肺炎，這也是保單告知事項，但這不是保戶刻意隱瞞，最後也是要調查才能還原事實。（新聞來源：工商時報─記者彭禎伶／台北報導）