退休理財術－打造ETF黃金模組 存千萬退休金

魏喬怡／台北報導
如何打造股債ETF黃金模組存退休金，各投信紛獻策。圖／本報資料照片
如何打造股債ETF黃金模組存退休金，各投信紛獻策。圖／本報資料照片

美國降息延後、通膨恐再起，當前投資環境下如何打造股債ETF黃金模組存退休金，投信紛獻策，根據本報針對四大投信的中信、新光、永豐、凱基進行調查，高息ETF＋長天期債券ETF，打造年化報酬率3％～6％的退休金組合不是夢，透過定期定額長期累積更能發揮不錯的複利成長效果。

中信投信指出，有鑑於AI大趨勢不變，建議投資人可善用以半導體為基底的高股息ETF，參與具成長潛力的產業，另外，預期債券殖利率將維持高檔一段時日，建議投資人在越接近美聯準會啟動降息，可逐步增持長天期債券ETF，有機會增加潛在資本利得的空間。

假設上班族每月定期定額2萬元存中信美國公債20年ETF，假設以目前最新淨值29.0813元、債券殖利率4.79％推估，到第12年又3個月可存到百萬元，拿到第一桶金。

新光投信量化投資部協理袁永騰指出，一般投資人採7成資金投資國內半導體ETF加上3成資金選擇全球電信債ETF，就可組合成股債ETF黃金模組，根據新光投信統計，原始資金100萬元投入，假設希望未來每年能創造60萬現金流，只透過股利再投入，不再投資新資金的情況下，這樣的配置只要花19年就可達目標，比較其他不同類型ETF統計結果，則最少要20年，更長得花38年。

從最後退休金累積金額來看，半導體＋電信債ETF的七三配息，19年累積下來，最終可獲得1,309萬元，相較其他類型ETF累積金額僅在1,000萬元～1,100萬元之間，結果顯示投資人想自組ETF準備退休金，透過半導體+電信債ETF，長期累積也能發揮不錯的複利成長效果。

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永豐投信說明，股票ETF建議以具備長期趨勢，如ESG、低碳的永豐ESG低碳高息ETF，相對能夠跟上市場投資趨勢；債券ETF可以選擇永豐20年美公債ETF為核心，因為高利率環境將邁入尾聲，存續期間較長的債券，在進入降息後，相對於短債有機會獲得較大的資本利得空間。

凱基投信建議，投資組合以股60％加上債40％的配置為大眾款選擇，股票部位建議可以全球股票型ETF、美國股票型ETF、台股大盤指數型或高股息型ETF進行配置；債券部位則以投資級公司債ETF與非投等債ETF進行搭配。

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