退休理財術－不婚族樂退 必備增額終身壽險

隨著國內房價、物價高漲，愈來愈多年輕族群加入「不婚族」，面對單身世代來臨，壽險業者建議單身族群應評估自身能力、需求與風險缺口，及早做好人生風險保障，並儲備老後生活費。保險是零風險的配置，更有分期給付機制，具備類信託的功能，預防將來若無法管理這些保險金，可以透過分期給付的機制達到「專業管理、安全保護、專款專用」三大目的，確保每一分錢都用在自己身上。

永達保經分析指出，以21到35歲的單身青貧族為例，口袋深度大多不深，最重要在於轉嫁承擔不起的風險，首重實支實付醫療與重大傷病險，如果因意外傷病的症狀嚴重，影響到未來工作能力時，還得靠失能照護險來解決收入中斷及請人照護的問題；36至50歲還未結婚的單身青壯族，正處於事業與薪水向上發展階段，建議先配置基本型保險商品打底基礎保障，如意外險和壽險，以有限的預算補貼風險所帶來的經濟損失，並加強一次性給付的癌症險與重大疾病險等醫療險保障，提高醫療品質並掌握黃金治療期。

至於單身青貧族與單身青壯族的退休規劃部位，則建議經由增額終身壽險的商品機制，定期定額儲備退休金，只要謹守「長時間持有、鎖定複利因子」這兩大重點，就能創造未來源源不絕的現金流，並透過雙豁免的規劃保障自己的賺錢能力，即便面臨失能時也能豁免保費，藉由保險的機制解決風險發生時的經濟問題，延續對家人的愛。

50歲過後，身體開始老化，健康也走下坡，隨之而來的意外與疾病，都是隱憂。51歲以上的單身高齡族，無論是因為不婚、失婚或喪偶等原因，如果在年輕的時候沒有規劃足夠的風險保障，很容易立即侵蝕過去工作時儲備的財富，尤其實支實付、終身醫療、重大疾病、癌症等保障型保險，年紀愈大保費愈高貴，還有一些投保限制，投保前建議先詢問專業保險經紀人的規劃意見。

高齡少了時間的優勢，資產部位卻也相對比較高，單身最怕老後沒人照顧，重點應該放在，要以有限的時間，規劃好退休所需的金額，增額終身壽險具有繳費期滿、保價複利增值的優勢，可以依據總量及退休年齡做年期與金額的調整，再依需求選擇內含高保障、豁免保費與失能保障的商品，就能同時解決其他老後風險，為自己創造源源不絕與生命等長的現金流。

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