薰衣草保單之亂2/宏泰人壽好不容易搶救淨值比 副本理賠熱銷又出槌
新冠疫情自去年初爆發後,台灣壽險業幾家歡樂幾家愁。不少壽險公司因海外投資或國內健康醫療險保費收入,營收捷報頻傳,宏泰人壽則因負債比、RBC(反映保險公司清償能力)、淨值比、保單繼續率4項數據,在本國壽險公司中吊車尾。
依各家保險公司2020年第一季財報,淨值比未達法定門檻3%,有宏泰人壽、中華郵政、新光人壽與三商美邦人壽等4家,不過,中華郵政、三商美邦人壽因股市回穩受惠,去年6月淨值比回升,新光人壽則以增資、採取公允價值等計畫,淨值拉高到3%以上,剩下的宏泰人壽,去年底減資223.9億元,今年2月現增19.5億元,才將淨值比拉到3%及資本適足率達207.87%,雙雙達標,低空飛過。
宏泰人壽好不容易脫離金管會保險局的「關愛眼神」,才半年多就又被盯上,9月2日因一張賣出15萬張的「薰衣草醫療健康保險附約」保單,遭保險局以調漲保費不合理為由開罰。
宏泰人壽到底是怎麼了?明明一張成功吸引消費者青睞的熱銷保單,才上市2年多,掀起保經代業務通路公開拒漲,最後靠保險局出手平亂。
「說來說去,應該跟宏泰本身的規模與體質,有很大的關聯。宏泰因以前銷售的『高利率終身壽險』背負著龐大責任準備金壓力,到現在還沒完全擺脫,但仍要搶攻保費收入,擴大市占率,如此循環,讓人看了膽戰心驚。」一位30多年資歷的保險界高層分析。
「其實,宏泰總經理湯維華人很海派,重承諾,湯總要對南哥(大股東、宏泰企業總經理林鴻南)交出經營KPI績效,就要衝保費收入」,「這次被公認CP值超高的薰衣草保單雖大賣,可衝高保費收入,但後來發現孩童、孕婦理賠率偏高撐不住,準備調漲保費度過難關,卻反遭各界撻伐。」這位高層分析宏泰人壽的困境。
看來,好不容易改善財務數字,淨值比達到法定及格邊緣的宏泰人壽,這次因調漲保費遭保險局重罰,並要求退還溢收保費,再度陷入窘境,要如何在保險紅海走出一條大路,幕後掌舵、大股東林鴻南動向備受關注。
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