最棒的母親節禮物?10年前投入80萬元買「這個」現在變成245萬元 報酬率高達200%!

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「母親節到了,你準備送媽媽什麼禮物呢?」

我送過一個很特別的母親節禮物是:幫媽媽把80萬元變成245萬元!

怎麼做到的呢?請見下表:

表1、如何從80萬滾成245萬

資料來源:台灣證交所、元大投信、富聯網。
資料來源:台灣證交所、元大投信、富聯網。

*註:以上計算未納入交易成本與稅負,元大台灣50從2017年開始每年配息2次。

過程說明

1.起點:單筆投入80萬

10年前(2011年)母親節的那個月初,我建議媽媽將儲蓄險解約的錢,其中的80萬元拿來「存指數」,選擇元大台灣50 ETF(0050)為工具,目的在參與台灣經濟的長期成長。這是單筆一次性的80萬元,後續沒有另外投入資金。

2.配息滾入再投資

每年拿到的現金股息不是領出來花掉,而是在配發當天以收盤價買零股「滾入再投資」,然後持有不賣出。

3.完整參與所有股災

截至2021年5月6日收盤為止,這筆存指數的總市值大約是245.6萬元,「持有」10年淨賺165.6萬元。總報酬率207%,年化總報酬率11.87%。

請注意:這是包括2020年2月及3月新型冠狀病毒(COVID-19)引發的全球股災,還有2021年5月初台股三天下跌722點,這10年來的所有大小股災「全程參與」然後還有這樣的成果。這應該是最好的母親節禮物吧?

成功存指數的三前提

1.「純保障」保險都保留

需要特別提醒,2011年當時媽媽只有將「非保障」的儲蓄險解約,所有「純保障」的保險例如壽險、傷害險、癌症險、住院醫療險……等全部都保留著哦!

2.已在銀行有「純存款」

再者,由於媽媽當時在銀行有定存與活存合計超過30萬元,這是隨時解約領出來本金都不會損失的「純存款」,足夠當成她的緊急預備金。

3.「純投資」心態:參與台灣整體經濟發展

在上述兩個前提之下,想要讓資產增值的「閒錢」,我建議媽媽單純投資就放在連結整體台股指數報酬的元大台灣50 ETF,我們的心態是「參與台灣整體經濟發展」,而不是試圖猜測股市高低點或選擇看好某支特定個股或ETF商品。

小結

1.母親節禮物可以是一頓大餐或者一套衣服、一個名牌包等有形的物質。

2.除此之外,禮物也可以是無形的陪伴與關懷,或者正確的觀念與知識。

3.保險歸保險、儲蓄歸儲蓄、投資歸投資,所有的理財行為愈單純愈好,這樣有整體觀的正確理財觀念也可以送給媽媽當成禮物。

註:過去績效不代表未來,並不保證將來一定都會如此。以上純粹舉例,不代表推薦個股。

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