掌握投資三心法 輕鬆樂退

魏喬怡／台北報導
法人指出，退休金應提早準備，愈早開始愈好。圖／本報資料照片
法人指出，退休金應提早準備，愈早開始愈好。圖／本報資料照片

退休投資理財的三大難題就是「口袋要多深、時間要多長、投資什麼好」，法人指出，只要掌握「定期定額、選對長期趨勢、愈早開始愈好」就可樂活退休。

中信投信建議存退休金可透過三心法，一是「定期定額布局」，由於金融市場漲跌難預測，若面對市場波動維持紀律持續扣款，長期可望有不錯報酬率；二是「選對長期趨勢題材」，應以具產業前景、成長潛力之投資標的為首布局與配置，為自己累積長期財富；三是「為日後現金流鋪路」，多數民眾在退休後固定收入將會減少，應趁年輕在有工作薪資等收入時，透過資產配置逐步累積資產，如股票型或債券型ETF，有助加速財富放大。

群益全民退休組合傘型基金經理人葉啟芳也祭三心法，「提早準備、長期穩健、慎選標的」。風險控管是退休理財首要條件，選擇著重風險控管的理財產品，讓獲利穩定性及時間複利效果連帶提升，才能有效掌握退休理財核心精神。

新光投信量化投資部協理袁永騰指出，自組ETF雖可以自由混搭，但一般建議股票ETF、債券ETF須同時兼顧，投資組合才能平衡波動風險，掌握成長機會、追求穩定收益；長期投資也較能創造時間複利效果，比較適合作為像退休金這類資產配置策略。

凱基投信認為，近期美國聯準會利率政策雖對市場造成影響，但在就業狀況、企業獲利等基本面數據仍朝正面發展下，維持今年投資環境進入主升段看法不變；建議投資人依個人年紀、投資經驗及風險屬性，選擇適合自己的投資標的，從長線布局思維出發，運用股債ETF進行退休資產配置，勿因短期市場變動而影響配置。

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永豐量化暨指數投資團隊強調，退休金是每個人一生都會面臨到的問題，存退休金是相當長期的投資累積，而長期投資最大的優勢就是「時間」。ETF是持有一籃子股票，投資風險相對分散，適合作為長期累積資產的工具，達到長期領息目的，同時增加捕捉市場趨勢的機會。即使目前台股已來到歷史高位，依照過去歷史經驗來看，股市高點往往難以預測，透過定期定額，持續且不間斷地投入，能夠平均投入成本，並用長期複利效果，加快資產累積速度。

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