投資型保單買氣7月漸回溫 金管會三示警

工商時報 戴瑞瑤、魏喬怡

投資型保單7月賣逾300億元，創12個月新高，顯示買氣逐漸回溫。金管會5日對民眾提出三大示警，一是要確認自身保障需求，每年的壽險保障費用會隨年紀提高而上升；二是要自行承擔投資風險，保戶需自行承擔連結投資標的價值波動、流動性、信用風險等風險；三是要特別注意相關警語，部分商品的配息或收益分配來源可能為本金。

投資型保單7月賣318億元、月增37％，不過前七月僅賣1,627億元，至少是7年來同期新低，主要是去年投資型新制上路後銷售門檻增加，市場仍需時間熟悉。保險局副局長蔡火炎表示，去年上半年有停售效益，但今年沒有，因此前七月銷售年減12.3％，今年同期銷售還是沒有比去年好，投資型保單銷售與資本市場相關，下半年如果資本市場波動大，預估下半年銷售會與上半年差距不大。

金管會表示，因投資型保單的種類及費用結構多樣，且投資相關風險是由保戶自行承擔、不保證獲利，消費者在投保前，應瞭解投保商品的風險及各種費用結構，審慎選擇適合自己的商品。

金管會提醒要注意三重點，一是確認自身保障需求，投資型保單分為投資型人壽及投資型年金，選擇前務必確認是否有人壽保險或年金保險的保障需求，尤其是高齡消費者，應注意每年的壽險保障費用，會隨年紀提高而上升，及約定年金給付開始日的合理性。

二是自行承擔投資風險，投資型保單除具有保險保障性質，也能自主掌握保險中資金的運用狀況，自行選擇投資標的，保戶需自行承擔連結投資標的的價值波動、流動性、信用風險等風險，如是外幣投資型保單還可能面臨匯率風險。

金管會指出，坊間所稱「類全委保單」，是指由保險公司委託證券投資信託公司代為運用與管理專設帳簿資產的投資型保單，專設帳簿資產雖由保險公司委託專業機構代操，但投資相關風險仍由要保人承擔。在決定連結複雜的投資標的前，需確認自己具備相關投資知識及風險承擔能力，切勿僅因預期投資報酬率可能優於銀行存款利率就盲目決定投保，而忽略投資型保險商品本質上具有自負盈虧且不保證收益的特性。

三是要特別注意相關警語，市面上有部分投資型保單訴求連結投資標的定期配息或收益分配機制，但部分商品的配息或收益分配來源可能為本金，民眾購買前應特別注意警語揭露。

金管會也提醒，要保人在簽約後如發現保單內容不符需求，仍可依保險契約約定，於收到保單翌日起10日內向保險公司撤銷保險契約，保險公司即應無條件退還所繳保險費，以維護自身權益。

更多中時新聞網報導
柯P身陷弊案曾「逆轉勝」 向父母借千萬非贈與 靠5大關鍵合法省25倍稅
未來10年存退休金最佳時刻？買鴻海、廣達和台積電大不同 達人1句點破
勞退基金前7月大賺5980億 每人平均分紅4.7萬元創新高 勞保局教戰 4招快查你可領多少？

相關內容

  • 《金融》前8月外幣保單買氣小增4% 美元投資型續熱賣

    【時報記者林資傑台北報導】金管會公布外幣保單最新銷售狀況，2024年前8月外幣保單新契約保費1918.13億元、年增4％，占整體新契約保費比重續降至37.01％，續探近6年同期低。不過，金管會指出，投資型美元保單8月新契約保費達1.34億美元、月增13.6％、續創今年單月次高。 金管會統計，前8月外幣保單新契約保費1918.13億元，較去年同期1849.98億元增加4％，幅度較前7月2％增加。其中，投資型保單298.2億元、年減達35％，但衰退幅度較前7月42％收斂。傳統型保單1619.93億元、年增17％，持平前7月表現。 以幣別觀察，美元保單前8月新契約保費57.97億美元，較去年同期58.92億元減少2％，衰退幅度較前7月4％收斂。其中，投資型美元保單8.12億美元、年減達42％，但衰退幅度較前7月49％收斂。傳統型美元保單49.85億美元、年增11％，持平前7月表現。 前三大業者方面，投資型外幣保單依序為國泰、安聯、富邦人壽，傳統型外幣保單為富邦、國泰、凱基人壽。其中，投資型美元保單為國泰、安聯、富邦人壽，傳統型美元保單為富邦、國泰、新光人壽。 澳幣保單前8月新契約保費2.52

  • 立委批6大壽險投資型保單七成給國外賺！金管會主委回類全委「有二面性」

    前六大壽險類全委保單近七成委託給外商投信，而且多是境外基金！立委郭國文今（30）日立院批評金管會擬開放類全委保單投資限制，壯大的僅是外商投信，而非國內投信，是間接讓台灣人的錢推到國外。金管會主委彭金隆回應「投資型保單有兩面性，損益是由客戶自負」。

    1

  • 新台幣走升 8月美元投資型保單新契約保費今年次高

    （中央社記者謝方?台北2024年10月29日電）新台幣兌美元8月狂升近9角，讓美元保單相對變便宜，買氣隨之轉旺。金管會今天公布，今年8月美元投資型保單新契約保費達1.34億美元，改寫今年單月次高。根據金管會保險局統計，今年前8月整體壽險業外幣保單新契約保費收入折合約新台幣1918.13億元，年增4%，對壽險業整體新契約保費收入貢獻比續降至37.01%，持續創下近6年同期新低。今年前8月美元保單新契約保費收入達57.97億美元，年減2%，其中，美元投資型保單新契約保費收入達8.12億美元，年減42%，美元傳統型保單新契約保費收入為49.85億美元，年增11%。市場預期美國聯準會（Fed）9月會展開降息，導致8月市場觀望氣氛較濃厚，但因新台幣兌美元強升，讓美元保單相對變便宜，若看單月業績，8月美元投資型保單新契約保費收入達1.34億美元，改寫今年單月次高，月增13.6%。另一方面，美元傳統型保單業績持續呈現正成長，金管會保險局副局長蔡火炎分析，主因市場對美國有降息預期，資金有望回流至美元利變型保單，壽險業者伺機推出不少美元利變型商品，增加消費者購買選擇、吸引買氣所致。市面上外幣保單除了最大

  • 「台股好會扛！」開殺600點收跌40點 金管會這麼看

    美科技七巨頭全倒，台股今早開盤一度急殺589點至22231點，最後卻只以小跌40點作收，跌幅僅0.18%，相較日股重挫2.43%，戲劇性走勢引發網友直嘆「台股也太扛了吧？」金管會傍晚解釋原因出爐，並表示「密切關注國際金融市場變化」。

    1

  • 放寬類全委保單引起質疑 彭金隆：投資型保單有兩面性

    金管會要壯大投信業，擬開放剛上路一年的類全委保單投資限制，但立委指出，前六大壽險類全委保單超過6成是委託給外商投信，類全委保單的開放，壯大的僅是外商投信，而非國內投信。彭金隆今天（30日）表示，投資型保單有兩面性，損益是由客戶自負，這是很重要的特徵，金管會的目標，當然是希望壯大本國投信業。

  • 租賃業者憂被納管 罰則過重

    金管會擬納管租賃業，將租賃業涉及個人金融業務，尤其今年初以來即成外界關注焦點的先買後付（BNPL）、中古車融資兩大業務為...

  • 金融網紅行銷 金管會盯上…要求銀行查核是否有負面紀錄

    金管會今年10月下旬發函給銀行業者，要求銀行針對網紅行銷改正，給予六個月調整期，包括透過公開資訊等渠道查核擬合作網紅是否...

    1

  • 美大選前夕台股震盪6百點 　 金管會喊話台股今年漲幅勇冠全球股市

    美大選前夕，科技股爆雷，台股今天開盤重挫 台積電破千元，在買盤搶進下，收復千元大關，但大盤整體震幅高達6百點。金管會再度出面信心喊話，台股今年漲幅27%，超越日股美股，勇冠第一，金管會將密切關注國際金融市場變化。

  • 台股下挫逾200點 金管會：密切關注國際市場變化

    （中央社記者謝方?台北2024年10月29日電）受台積電ADR重挫逾4%拖累，台股今天開低走低，終場下跌271.48點，跌幅1.17%。金管會表示，今年截至28日止，台股漲幅在主要亞股居冠，成交量能亦優於去年同期，將密切關注國際金融市場變化。因投資人觀望大型科技公司財報及經濟數據發布、美國大選等變數，28日費城半導體指數跌0.02%，道瓊、NASDAQ、S&P500指數小幅上漲。台股今天收盤收在22926.59點，下跌271.48點，跌幅1.17%，成交量新台幣3417.87億元。根據金管會證期局資料，截至台股收盤時，同時間日本漲幅0.57%、香港漲幅0.34%、韓國跌幅0.28%、上海跌幅0.72%、新加坡跌幅0.07%。金管會證期局副局長黃厚銘在例行記者會表示，今年截至10月28日止，台股上漲29.38%，相較香港漲幅20.84%、日本漲幅15.36%、新加坡漲幅10.61%、上海漲幅11.67%、深圳漲幅12.19%、韓國跌幅1.61%、美國道瓊漲幅12.74%，台股漲幅在主要亞股居冠。量能方面，今年截至10月28日止，台股集中市場日均成交量4220億元，年增52.23%。黃厚銘

  • 川普發言衝擊台股連日收黑 彭金隆：已備妥因應劇本

    美國總統候選人川普「保護費說」再衝擊台股，30日仍由紅翻黑跌逾百點。此一情況引來立委關心，追問金管會是否有應變劇本，金管會主委彭金隆對此指出，市場消息衝擊難免，但股市實質支撐會回歸基本面，資本市場有多面向，金管會一直都有劇本，現在沒辦法具體說出來，過去也沒對外公布，但都會做預演，將緊盯美國大選、利率政策、貿易政策。

  • 防銀行漂綠　綠色授信2028年起納入金檢

    [NOWnews今日新聞]銀行業也要防漂綠！金管會今（29）日發布「綠色及轉型金融行動方案」，以5大核心策略、6大推動面向，合計30項具體措施推動，包括資金支持企業淨零轉型、蒐集建置企業碳排資料及強化...