【小錢養大術4】錢還傻傻放銀行? 長期這樣做賺贏定存10倍

歐陽善玲
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母子基金投資策略可透過自動停利設定,自成一套投資循環系統。
母子基金投資策略可透過自動停利設定,自成一套投資循環系統。

一般講定時定額投資方法有3種,一是傳統日期型,二是價格設定型,三是母子基金投資法。各自有優缺,但長期來看,都能賺贏定存10倍。

以報酬率比較,價格設定型、也就是定時不定額策略,在自動加減碼機制下成績最亮麗。但也因為漲多時會減少扣款,總累積金額不如傳統型。

相較下,母子基金投資績效雖不夠出色,但對手上已有一筆大額存款的人來說,卻可形成一套資金系統,不用再額外撥款投資,就能安穩參與市場行情。另外,母基金的挑選及停利點設定,也會影響最終表現。

以早期推出母子基金投資的復華投信為例,16年前,若投資人投入120萬元至母基金--復華人生目標基金(台股平衡基金),每月再從母基金中各扣款2萬元至兩檔台股基金,分別是復華數位經濟基金、及復華中小精選基金。兩檔子基金設定的停利點均為10%,到達停利點後,整筆資金會贖回、再滾入母基金中,反覆循環投資。

截至今年8月底,這筆投資已歷經191個月市場高低循環,而投資人目前累積金額已超過500萬元,報酬率317%,年化報酬率達9.38%,投資成果比利用傳統定時定額方式,即直接扣兩檔台股基金更好;凸顯出系統自動獲利了結、及獲利資金再投資,可提高資金效率,對目前手中有一筆閒錢、想投資卻怕套在高點的人來說,應是不錯的選擇。

面對3種定時定額策略,投資人除了檢視每月可投入金額、比較3者報酬率外,也可從絕對金額角度,評估哪種方式更適合自己。

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