壽險業利多！金管會拍板 利率風險到接軌前不再加壓

工商時報 戴瑞瑤、魏喬怡

壽險業2026年接軌在即，金管會今天（8日）釋出利多，原本依照規劃，2025年利率風險要加壓到1倍，保險局最終決議2025年將維持與今年相同0.9倍，等於2025年接軌前皆維持0.9倍、不再加壓，有助於壽險2026年1月1日接軌ICS前，可以維持住較高的RBC（資本適足率），減輕壽險業增資壓力。

保險局表示，考量壽險業實施新一代清償能力制度（ICS)在即，金管會並已就利率風險提供相關過渡性措施，因此決議2025年仍維持住今年的0.9倍。但接軌差異者仍維持原計劃，差異2倍者加碼增為1倍。

壽險業將於2026年接軌新一代清償能力制度（ICS)，但ICS對於與現行RBC制度衡量利率風險方式不同，為循序漸進導入ICS與合理反映壽險利率風險，壽險業2021年年報起，針對傳統型保單利率風險資本計算公式就採用新制，且採逐年加壓。

2022年下半年開始，美聯準會（Fed)大舉升息，債券殖利率大幅彈升，因債券評價減損仍要算入RBC利率風險，若照原訂計畫加壓，推估壽險業RBC平均會大幅下降，對壽險業「雪上加霜」，因此壽險業去年向金管會求救，最終保險局決議，去年暫緩再加壓計畫。

原本照金管會的規劃，去年RBC利率風險要從0.8倍加壓到0.9倍，接軌差異5倍者，再加碼部分由0.5倍增為0.6倍，在暫緩後，去年RBC利率風險維持前年的0.8倍，在接軌差異4倍者，再加碼部分由0.5倍增為0.6倍。

因去年已經暫緩過，保險局今年持續維持加壓計畫，因此今年上半年壽險業計算RBC已經適用0.9倍，接軌差異3倍者加碼增為0.8倍。

更多中時新聞網報導
擺脫依賴ASML機台？陸晶片業重大突破 台積電也強攻這技術
存0056、00919身價上億 他38歲提早退休：4個理由我不存00960
OpenAI高層大換血！台灣之子出頭天 超狂學霸背景曝光

相關內容

  • 金管會拍板 明年壽險責準率不動

    金管會18日正式公布2025年壽險新契約責準金利率，由於近一年公債殖利率變動幅度不大，加上距離壽險接軌IFRS 17僅剩一年，金管會拍板定案，2025年壽險新契約責任準備金利率維持不動，這也是金管會最後一次公布責任準備金利率。

  • 《金融》金管會拍板 明年壽險責準率不動

    【時報-台北電】金管會18日正式公布2025年壽險新契約責準金利率，由於近一年公債殖利率變動幅度不大，加上距離壽險接軌IFRS 17僅剩一年，金管會拍板定案，2025年壽險新契約責任準備金利率維持不動，這也是金管會最後一次公布責任準備金利率。 保險局每年約會在年底前公布隔年新契約保單責任準備金利率，但今年底壽險市場對2025年新保單責準利率多持淡定態度，主要就是距離2026年接軌IFRS 17剩一年，就算有調整，對業績影響也有限。10月下旬保險局即召集壽險業者與保發中心聽取意見，當時就已取得不調整的共識，最終於18日拍板定案，2025年責準利率不動。 保險局官員表示，依照過去一年公債殖利率歷史資料，並未達到需要調整的門檻，近一年雖然公債殖利率有變動，但變動幅度不大，未達到需要調整精算公式的幅度，因此決議2025年各幣別的責準金利率不變動。 壽險業2026年就要接軌IFRS 17，這次也是金管會最後一次公布責準金利率，保險局官員指出，2026年保險業接軌IFRS 17之後，保單負債就會以公允價值計算，就不需要再每年對外公布責準金利率。 今年保單責任準備金利率，除人民幣外，新台幣、美元、澳

  • 金管會專案金檢揪缺失 3家保經合計挨罰300萬

    （中央社記者謝方?台北2024年12月20日電）先前美國高利率讓銀保通路業績急凍，傳統保經代隨之崛起，為防招攬爭議，金管會今年對保經發動專案金檢，並於今天開罰精聯保經新台幣150萬元、華瀚保經90萬元及永旭保經60萬元。金管會保險局今天公告，精聯保經涉及3項缺失，包括將佣酬支付給非要保書所載業務員、未落實執行確認消費者對保險商品適合度及辦理電訪作業缺失，對此合計開罰150萬元罰鍰並處糾正及限期1個月改正。華瀚保經涉及辦理電訪作業缺失、照會作業缺失、未落實執行內部訂定的保戶申訴作業規範等，且2023年度稽核報告未將洗錢作業納入查核，亦未列示各查核項目具體查核結果，保險局對此開罰90萬元並處3項限期1個月改正。永旭保經對保戶投保後短期內即辦理他張保單解約，涉以解約資金購買新契約者，未建立檢核機制，亦未落實執行確認消費者對保險商品適合度，保險局對此開罰60萬元。自2023年起，美國一度暴風升息推高債券吸引力，銀保通路銷售動能急凍，傳統保經代隨之崛起，讓保經業績寫新高，保經業務員人數同步衝上高峰，為避免招攬衍生爭議，金管會今年首季對保經發動大規模專案金檢，金檢家數超過10家。今天吃下罰單的3家

  • 金管會赴陸金檢遭拒 彭金隆曝陸方說法

    揮別新冠疫情，金管會本來打算2024年恢復海外實地金檢查核，但卻未成行遭立委關注。立委李坤城19日問到金管會今年3月原訂的赴陸金檢國銀分行為何未成行，金管會主委彭金隆指出，陸方沒有說不可以，只是說「時機不適宜」、暫緩辦理，不過，彼此有互設金融機構、也有簽MOU，還是會繼續溝通、也有替代檢查方案。

  • 憂融資公司成打炒房破口! 金管會設4道防線

    近期金管會密切關注，銀行資金透過融資公司流入建商融資情形，避免成為打炒房破口，金管會已下令，要求各銀行，對融資公司授信應設4道防線，包括簽切結書、納72-2條總量、比照央行成數規定及了解風控等，而今（17）...

  • 彭金隆親自主持 國銀總經理會議 聚焦四關鍵

    金管會17日召開國銀總經理聯繫會議，由金管會主委彭金隆親自主持，這次主要聚焦四大項，包括銀行防詐、不動產放款監理、強化綠色授信檢核機制、公平待客，他特別提醒，美總統川普上任、地緣政治等風險，都是2025年在銀行經營上要留意的變數。

  • 打造亞資中心 金管會擬放寬保險業可投資公建範圍

    （中央社記者謝方?台北2024年12月17日電）為引導壽險資金加大投資台灣，金管會保險局長王麗惠今天透露，聽取學者專家建議，金管會研議比照促參法重大公共建設定義，放寬保險業可投資公共建設範圍。影響所及，壽險資金將可望投入數位建設等新型態促參案件。金管會擘劃亞洲資產管理中心目標，引導保險資金留在台灣為其中重大政策方向之一。金管會主委彭金隆今天於「2024保險論壇」表示，引導保險資金投資國內公共建設有3項關鍵要素，包括案源、誘因及法規鬆綁。他指出，國際金融情勢變化劇烈，壽險業海外資產避險成本節節攀升，加大台幣長期穩定投資是解方，現在正是引導保險資金投入國內的適恰時機，他期待未來壽險業可加大國內投資力道，降低資產不匹配風險，讓體質更強健。法規調適方面，王麗惠會中透露，首先，金管會聽取學者專家建議，研議將保險業可投資公共建設範圍，擴大比照促參法重大公共建設定義，以簡化後續投資程序。一旦比照促參法，壽險資金將可望投入數位建設等新型態促參案件。其次，政府扶植半導體、人工智慧、軍工、安控及次世代通訊等5大信賴產業，金管會將積極配合，將5大信賴產業納入保險業專案運用範圍，若保險業透過創投及私募股權基金

  • 保單免強制執行修法 金管會力拚這會期審查

    金管會將保單免強制執行修法內容大縮水，立委王鴻薇緊盯進度。金管會主委彭金隆19日在財委會中指出，目前正在積極溝通，會再加快速度，力拚12月底，他指出，這是本會期金管會優先推動的法案，會拚這個會期前送入立院審查。

  • 《金融》國銀總經理會議 聚焦四關鍵

    【時報-台北電】金管會17日召開國銀總經理聯繫會議，由金管會主委彭金隆親自主持，這次主要聚焦四大項，包括銀行防詐、不動產放款監理、強化綠色授信檢核機制、公平待客，他特別提醒，美總統川普上任、地緣政治等風險，都是2025年在銀行經營上要留意的變數。 總經理會議每年6月、12月各召開一次。由於詐騙橫行，彭金隆特別將內湖母女雙亡詐騙案例提出討論，他說，金管會針對該案件有了解，銀行確實已盡到關懷提問的責任，不管第一線行員還是後檯主管，皆全力阻詐，但民眾還是拿出證明、堅持匯出款項，所以希望銀行未來打詐要更積極。 不動產控管方面，配合行政院「健全房地產市場方案」及重要政策，與各部會合作推動穩定房地產市場對策，近年來已推動多項金融監理措施，包括信用資源有效配置及合理運用，督促金融機構加強不動產業務風險控管；持續辦理不動產授信業務專案檢查；對「建築貸款占放款比率」較高銀行依差異化管理原則，要求增提備抵呆帳以管控風險等。 金管會指出，2020年就已訂定銀行建築融資占總放款比率的監理指標，建築貸款餘額前十大者，占總放款比率不應逾10％，非前十大者，比率不應逾15％，至今控管比率並未改變，當年有8家銀行被列

  • 《金融》金管會赴陸金檢遭拒 彭金隆曝陸方說法

    【時報-台北電】揮別新冠疫情，金管會本來打算2024年恢復海外實地金檢查核，但卻未成行遭立委關注。立委李坤城19日問到金管會今年3月原訂的赴陸金檢國銀分行為何未成行，金管會主委彭金隆指出，陸方沒有說不可以，只是說「時機不適宜」、暫緩辦理，不過，彼此有互設金融機構、也有簽MOU，還是會繼續溝通、也有替代檢查方案。 金管會檢查局局長童政彰指出，今年原本預計赴陸金檢二家銀行：中信、一銀在上海與深圳的三家分行，但陸方建議暫緩辦理，由於陸港澳金檢預算是同一筆，所以改至金檢三家香港分銀，不過，檢查局今年本就對中信、一銀有做一般業務檢查及專案檢查，所以就改以書面調閱大陸分行作為金檢替代方式。明年仍有編列到大陸金檢預算，檢查局會循正常程序詢問並持續與中方溝通。 李坤城進一步指出，大陸房地產或其他行業風險都很高，我國金融業對陸曝險的部分是否有降低？ 彭金隆指出，目前國銀對陸曝險金額是8,700億左右，已達歷史低點，再加上證券與保險業，總曝險金額大概是一兆元出頭。金管會一直以來，都有對於海外警示及相關揭露機制處理中，會持續密切關注。 金管會原先規劃今年對國銀大陸分行辦理實地金檢，檢視總行是否落實對分行監督

  • 金管會：逐年檢視銀行建融集中度 偏高將要求改善

    （中央社記者謝方娪台北17日電）央行19日將舉行理監事會，是否會再祭房市管制措施備受矚目。金管會今天召開國銀總經理會議，督促銀行注意信用資源有效配置及合理運用，金管會將依差異化管理原則，對建築貸款集中度偏高銀行要求增提備抵呆帳。