【財經立委談理財】曾銘宗推薦年輕人三種理財法寶

2022年4月6日下午9:45·5 分鐘 (閱讀時間)

立委曾銘宗過去曾任金管會主委，一向是以專業財經立委身份問政，是現任國民黨團總召。他接受《Yahoo奇摩財經》專訪，談年輕時的理財經驗、年輕人低薪問題與理財建議。

曾銘宗推薦，台灣50等ETF、保險與自住型住宅這三類是不錯投資標的，兼顧報酬與保值。他認為，年輕人應即早立定志向並適度理財，讓資產隨時間成長膨脹，才能有效解決低薪的問題。

「假設沒有第一桶金？怎麼去理財！」曾銘宗說，年輕人儲蓄是很重要，最好不要當「月光族」，每個月要把一定比例的錢存下來，做適度的理財。

俗話說「你不理財，財不理你」，曾銘宗說，若是投資標的對的話，就能兼顧適當的風險與報酬收益，隨著時間經驗，資產就會不斷膨脹，帶來一定好的報酬。

而且他說適當投資，也有助年輕人對財金議題或國際政治風險，保持一定程度的關心，對年輕人是很有好處的。

薪水配置三分法股票ETF、保險與自住宅

至於什麼才是合適年輕人的投資標的？曾銘宗建議，除了一定比例現金外，建議其餘的部份做三等份配置，三分之一放在股票，若認為股票風險大，連結大盤指數的ETF也是不錯的標的。

他舉例像台灣50（0050），成份股一次集結台灣50家最有競爭力的公司，過去的報酬率都不錯，ETF本身是很好的投資標的。

另外三分之一他建議買保險，包括投資型保單或是保障類型健康醫療險，為人生風險設立保障傘。

最後三分之一，若財力尚有餘力的話，他建議可以選擇自用住宅。曾銘宗說依他過去的經驗，台灣幾十年來，房市有上有下，但是蛋黃區的不動產大方向仍是往上漲。

不過如今恐怕不一樣了，曾銘宗不看好房價一直高漲，他說「人口邁入負成長，過去房市上漲經驗未來不一定如此」。但考量利率相對也低、若地點好的話，自用住宅仍是不錯的保值標的。

1959年出生的曾銘宗，大學與研究所唸的都是中興大學，畢業後，也跟大家一樣去考高考，進入財政部關政司。民國73年時開始第一份公職工作，他說，當時一開始是靠投資股票理財、也買儲蓄險，至於基金買了一陣子就停了，他說後來發現「手續費要1~1.5%太貴了」，看來曾銘宗也是很懂得精打細算。

此外，來自嘉義的曾銘宗沒有顯赫的家世背景，是家中獨子，父母都是不識字的農民。當年他的父母把嘉義的農地賣了，協助他籌了200萬元，在台北和平東路三段買了人生中第一間30坪大的房子，曾銘宗坦言「當時很便宜，房價還沒漲」，五、六年後以750萬元賣掉（房價成長2.75倍，換算平均報酬率年逾91%）。

他解釋當時是考量小朋友出生後需要換屋，換了房子又住了十年，小孩長大需一人一間房二度換屋，但換屋期間房價一直在飆漲，他感嘆說「現在台北市的新房子我也住不起」。

談到央行前總裁彭淮南近來換了新屋，他說「假設老了有錢，他也想再換屋，因為現在住的房子也3、40年了，是921震災以前蓋的，怕大地震安全考量，未來房子不求大，只希望是新而小」。至於過去數十年房價飆漲走勢，曾銘宗認為這經驗應該不會再複製，但建議年輕人自住還是可以投資。

至於年輕人認為「不是不理財，根本是無財可理」的低薪問題。曾銘宗給的解方是「即早確立Career（職涯）方向」。

他說社會很競爭，若能在大學一、二時，比人家早確立未來喜歡的領域，並即早準備，是很重要的事。他當年唸中興大學法商時，就已確立工作目標。「比人家確定早、更早做準備，就有機會把工作做得不錯，條件相對較好，取得報酬就會比別人好一點。希望年輕人能不受「低薪」所苦，而且愈是低薪愈要懂得理財。

出身：1959年

學歷：

中興大學財稅系、公共政策研究所碩士、台北大學企業管理研究所博士

經歷：

金管會主委、財政部次長、金管會檢查局長、主祕、銀行局副局長、綜規處副處長、合庫總經理、副總、省財政廳二科、三科長

（審核：呂俊儀）