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【信託救獨老3】國人要愛上信託 信託公會： 2堵高牆「不突破不行」
信託業務發展規模逐漸壯大，但有能力為客戶量身訂製信託專案的人員，卻遠不足支應發展規模；此外，臺灣民眾對於將資產交給他人管理這件事情，還有許多不信任感，也是信託業務必須克服的一堵高牆。
但信託公會祕書長呂蕙容認為，信託業務就像「高樹枝上的水果」，如果沒有培養攀枝摘取的能力，低樹枝上的水果摘完就沒有了。也希望透過全方位的服務結合，達成信託2.0、普惠金融的目的。
難題一：規劃人員不足
呂蕙容指出，目前信託業務人員約9萬5,000多人，從數字看來並不是不夠，但「可以規劃信託專案」的人卻遠遠不足。信託公會和信託業者，也共同對這種信託業務人才的培育投入更多資源，公會推動「高齡金融規劃顧問師」與「家族信託規劃顧問師」信託專業能力認證， 希望培育提供高齡者與家族信託這二方面服務的人員。
同時，信託公會鼓勵各銀行分行培養專屬信託專員，也說服主管機關同意減少信託部門人員輪調，避免人才青黃不接問題，更建議金管會開放金控旗下子公司跨業合作。目前金管會也已開放金控旗下壽險業務員推廣保險金信託業務，透過大批的業務員部隊讓信託更貼近民眾。
臺灣銀行信託部經理張梅君認為，高齡化、少子化是社會趨勢，未來安養信託的需求一定會越來越多，尤其金管會已因應趨勢定調政策走向，要改變金融業的信託業務，從過去偏重理財、投資型的信託，轉向重視保障老後生活的安養信託，信託從業人員對於客戶退休安養規劃能力更需要再做精進，「現在的人是不夠的」。
為了接軌信託2.0的政策，臺灣銀行也首次對外招募了多名有經驗的信託規劃人員，同時加強基層行員的信託教育訓練、增加培訓課程，輔導考證，並由全台各分行的理財組長及理專同仁主導安養信託業務的在地宣導及專業諮詢等，希望安養信託的推動可以更廣泛全面。
難題二：台灣民情接受不高
呂蕙容提及另一困境，因信託業務是國外發展出來的制度，對於臺灣民眾來說，把資產交給他人管理，還要付費，是一件較難接受的事情。不過她表示，臺灣的信託管理費用只要0.3~0.6%，相較國外高昂的管理費用低廉不少，從風險與預防的角度來看，「這點費用絕對值得」。
呂蕙容指出，實務上也遇過高齡長者為了吸引子女照顧自己，將資產過戶給子女後，被子女拋棄、變得一無所有的案例，有了信託之後，可以用自己的資產照顧自己，過世後也能將資產順利移轉給想要照顧的人。
「老年全方位照護」強化信託生態圈
此外，信託2.0另一個很重要的核心就是「內部資源整合」、「外部跨業合作」。張梅君指出，為了滿足消費者喜愛的「一站式購足」需求，臺灣銀行設立「樂齡服務網」，橫向整合信託、授信、財富管理、保險、黃金、信用卡等業務資訊，以提供高齡金融各項服務資訊，信託客戶不僅只享受到信託服務，也可以利用臺灣銀行其他的金融服務。
在異業合作部分，臺灣銀行找尋許多高齡者需要的生活服務業者合作。像是協助高齡者承租及出租房屋的「租服全聯會」，或是協助媒合短期照服員的「優照護」網站，為信託客戶打造全方位的安養生態圈。（審核：葉憶如）
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Yahoo財經特派記者 李瑞瑾：生於網路世代的新媒體人，曾在2家網路原生媒體就職，主攻證券、基金等領域，用最貼近生活、時事的角度看待財經資訊，以深入淺出的方式帶讀者學習投資理財、掌握最新金融市場脈動。
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