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退休要存到一千萬？「資產」才是重點！
文：歐陽姚
根據Yahoo!特別企劃調查，民眾針對退休生活的花費早有想法，因應生活所需及健康狀況評估，高達八成民眾認為退休金總額應逾千萬，退休生活才能有所保障。
一聽到1千萬這個數字，很多人就嚇壞了；其實1千萬的概念，不僅僅是現金，
還包括其他資產。譬如：房地產、股票、債券、保單或是家裡長輩留下來的古董、名畫、珠寶、黃金…都是你的資產。朋友的祖母留了20根小金條給他，換算市價高達500多萬，光是黃金這一項就讓他「資產」暴增。
投資人可以細數一下自己的資產，不要只想著「現金」不夠，導致太過憂慮！
＊資產要活用！
如果退休後，有一棟已繳完房貸的房產。想要入住養老院，可以將房地產變賣，收回的資金就作為養老院的費用；若是房地產所在位置租金報酬率高者，也可將房地產出租，租金支付養老院費用。
又或者擁有股票者，股票可以賣掉變現，或者股息也可以是養老金的來源。此外，保單也是退休金的一環；資產要靈活運用，不要只是靜靜地放著。
＊終身壽險~~三重保障！
一位非常保守的投資人，覺得股票投資風險太大，不想冒險。所以年輕時就買了一張500萬元的終身壽險保單。
在他是家庭主要經濟負擔者的這一段時期，500萬元的保單，是「家庭」的支柱，萬一發生不幸或意外，家人可以拿到500萬元的保障，度過難關。
到了退休後，這張保單變成自己「老病」的支柱。根據統計國人平均臥床到往生為7年，每月花費約5萬元（5萬元*12個月*7年＝420萬），500萬元的保單，正好可以COVER這部分的費用，不用債留子孫。
若是幸運一點「壽終正寢」，完全不需要住院或臥床；500萬元的保單，成為「遺產」，家人就是受益人。
上述各項資產，只要有其中一項，對養老就有很大助益！加上現在上班族大多有「退休金」可領，這筆每月入帳的「現金」就是你的活水，源源不絕（暫不討論勞保基金破產問題）。
＊多管齊下 退休免煩惱！
無論房地產、股票、債券…資產，至少要有其中一項；若是能多管齊下，更是能高枕無憂了。
房地產還是最為推薦的標的。因為不管有沒有房，都有居住的需求。買房解決了住的問題，加上房貸利率低又可以慢慢還，所以只要存到頭期款，每月房貸又支付得出來，就值得買進。
其次，與股票相較，終身壽險或年金險是確定給付，風險比股票低又不需要經常買進賣出（當然若是操作股票經常獲利，也可投資股票）。
只是目前國內終身壽險「保費太貴」，想要買到保障夠大，實屬不易。如果還是對
終身壽險有興趣，可以參考國外保單，最近的香港保單也比國內保單便宜。
每個人的退休方案，都不相同，關係到個人對退休生活的期望與身體狀態；早點想好，就能儘早開始為「老後」做準備！
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