Podcast/想要退休過得好 就得提早準備好

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每次一談到退休,有許多人會為此感到有壓力,到底什麼時候可以退休?要準備多少錢才能退休?退休後錢會不會不夠用?老了生病有沒有錢看醫生?⋯⋯許多對退休的壓力和焦慮幾乎都是跟擺脫不了關係,總之一句話,想要退休後也能好好過生活,真的就得要提早準備及規劃好。

本集節目邀請到理財專家林奇芬來分享她的退休理財規劃,林奇芬是在48歲那年開始漸進式退休。

林奇芬談退休理財
林奇芬談退休理財

靠投資及「個人經濟」 48歲展開漸進式退休生活

林奇芬離開職場後,每星期固定3天運動,像是TRX、氣功、游泳;1天學插花,其他時間就寫稿、錄影、演講。這樣10年以來,每個人看到她都驚訝:『你的氣色變得很好耶,比以前看起來更年輕,人也看起來好放鬆。』

因為林奇芬在這10年來,不斷告訴自己,她已從工作中釋放出來,將焦點放回自己身上。退休後,轉為自由的專欄作家,現在走『個人經濟』,自由撰稿是她很喜歡的工作,我開始擁有更多的『自我』,但要不要工作,選擇權操之在我;過去我有儲蓄資產,才能接受現在的不穩定收入。女人要有錢,未來才可以無後顧之憂。

林奇芬是比較積極的職業婦女,從年輕時就很有理財觀念,認為經濟上不需要靠老公,很早就決定要有自己的事業,在工作上非常賣力。她第一次跨入職場時,台灣只有4家基金公司,當時出版的環境很好,她們出版了第一本理財專刊、第一本基金總覽。雖說投資雖然愈早愈好,但無論何時開始都不嫌遲;最重要的是要自己主動吸取理財資訊、內化後成為理財知識,再形成自己的判斷能力,千萬不要聽信明牌,要主動投資而不要被動推銷。

如果跟著別人買、聽理專買,到時候連自己怎麼賠錢都不知道,所以買股票的人,80%會賠錢;不敢投資的人,把錢放銀行,最後,財富總集中在少數人手上。

退休投資規劃 以資產配置為主降低波動

林奇芬表示,近期基富通推出的退休準備平台,在規劃退休的人或許可以參考。該平台有幾項特點:

● 「退休準備平台」將提供投資標的的篩選工具,協助投資人找出適合自己的基金投資標的:基金類型,主要都是以大區域、大範圍的股、債、資產配置型基金為主,較能符合退休準備分散風險、降低波動的投資目標,且不納入貨幣基金。

● 「退休準備平台」在基富通證券平台上線,主要目的為建構國人長期投資與自負盈虧的觀念

● 平台上架的專案基金可享有優惠的投資費用,但須採定期定額投資且持續扣款成功達24個月以上,鼓勵投資人積極參與,建立長期穩健的紀律投資

● 為鼓勵、獎勵定期定額長期投資,只要參與這個專案持續扣款成功24個月,基富通再加碼基富通全平台(目前將近4千支基金)股票、債券、平衡等基金單筆跟定期定額都終身0手續費的超大優惠。

50歲後醫療費高漲 如何利用保險提高保障?

林奇芬表示,從50歲起老人每年平均醫療支出約是全民平均值的三至四倍,由於健康系統隨著年齡而衰弱,因此老人醫療支出必須在準備退休金時就必須考量進去。此外,醫療科技的進步使許多昂貴的自費醫療服務及儀器推陳出新,往往無形中也增加醫療費用的支出。

台灣有全世界最好的全民健保制度,但不少民眾還是認為,多買一點醫療險保單才好,但照理說,在政府社會醫療保險不足的地方,才會有醫療險高普及率,因此規劃保單時,應著重在重大事故、癌症險等不可測的因素上。但若在年紀大後才要補足醫療保險,在醫療險上大多有投保年齡的上限,大多為75歲左右,而定期險通常會設定一個承保年齡的上限,一旦超過就不再續保,屆時將失去保險的保障,這也是最多人的隱憂之一,可以利用一些壽險來提高保障。

因為現在正式進入高齡社會,面對人口老化及少子化趨勢,經由小額終老保險之設計,以利高齡長者取得基本保險保障。最低投保金額新台幣10萬元,累計最高70萬元,方便更多民眾享有身故或完全失能的終身保障。小額終老保險不僅商品內容較簡單易懂,保費也較其他同類型的壽險商品來得經濟實惠,對於許多有預算考量的年輕族群來說,相對容易入手;另一方面,對於已超過一般壽險承保年齡的高齡族群來說,小額終老保險的免體檢核保優勢正好彌補了無法投保同類型壽險商品的缺點,加以建構基本保險保障。

小額終老保險具有以下幾項特色:

1.保障終身

2.低保費,保險費較其他同類型壽險便宜

3.低投保門檻,對於已超過一般壽險承保年齡的高齡族群,可透過本險建構基本保險保障

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