【DeFi眾生相】不必學釣魚直接有魚吃!Steaker創辦人黃偉軒如何擔任掌舵手,讓投資小白享有36%超高年利率?

採訪:楊方儒、張詠晴/撰文:張詠晴
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所有的創業起點十之八九,都來自於對一個值得奔赴之未來的嚮往,不過要攀上浪頭,靠的可不只是好點子,還得抓對風口,借力使力,最終方能帶來顛覆,而數位資產管理平台Steaker的誕生亦如是。

Steaker的Slogan簡明扼要,Makes crypto investment easy,主打的就是不打高空,也不談願景,單刀直入就要讓你不必學釣魚,直接有魚吃,零基礎也可用加密貨幣輕鬆賺錢。但這麼一個有江湖味的平台,其創辦人黃偉軒(Wilson),竟是一個今年不到30歲的年輕人?

年紀雖輕,黃偉軒在區塊鏈世界的資歷,可不是一般幣圈玩家能及。他除了是精明的生意人之外,也是個不折不扣的技術宅,更參與了台灣區塊鏈發展的開墾拓荒時期。

「Wilson真的很有領導才華!」在台灣一手推動區塊鏈技術研發的台大資工系副教授廖世偉,回憶起這個他的得意門生,興致勃勃地說道,很多學生會在某個領域表現突出,但黃偉軒恰恰好是那種「全能型」的學生,不只是在課業表現好,也頗有大將之風,在當年把「HackNTU台大黑客松」辦得極為出色,也難怪現在能帶領Steaker穩定成長。

同為台灣區塊鏈技術早期開發者,也是台灣區塊鏈新創的Dapp Pocket創辦人陳柏安則難掩敬佩之意地說道,Wilson從事區塊鏈開發多年,在投資方面也很有經驗,因此才能造出台灣最早做加密貨幣資產管理的公司Steaker,善用其在套利、量化交易策略上的強項,幫助傳統投資者或機構切入加密貨幣市場。

但其實在進入加密貨幣市場前,對於投資野心勃勃的黃偉軒,原本想要入局的是傳統股市,卻驚訝地發現,傳統投資市場對於沒有經驗的年輕人並不友善,開證券戶、附財力證明、資格審查,在成功開戶前,投資人的耐心往往會先被一道道程序磨光。

也因此,2014年,黃偉軒轉而投資加密貨幣,在一顆比特幣價格還在225美元,而非今日的13,799美元時,便購入了人生中第一顆比特幣。他也開始積極研究比特幣,甚至將比特幣作為大學時期的專題研究主要方向。

爾後他被主打多元應用的以太坊、智慧合約吸引,談起區塊鏈技術,黃偉軒身上原本的淡定從容忽然少了些,稍稍提高的清亮嗓音中滿是興奮,眨著一雙閃閃發光的青澀的眼睛說道,「編寫以太坊智慧合約的程式語言是圖靈完備(Turing Complete)的,所有邏輯都可以寫!後面有很多金融經濟、運算都會這之上,所以我一直關注以太坊的發展。」

以太坊上線後ICO(首次代幣發行)發展蓬勃,愛區塊鏈成癡的黃偉軒怎麼錯過?但凡買幣、賣幣、造市、寫智慧合約,他全都投入自己做了一遍,還和當時同在廖世偉門下,學習區塊鏈知識的同窗們,一起在實驗室中做過挖礦,是早期提供區塊鏈技術與礦機技術顧問服務Hackoin的共同創辦人。甚至還因為鑽研挖礦知識甚深,開始做起了教人組礦機、代組礦機、軟體調校、硬體設備測試等生意。

創立Steaker之前,他曾在這裡練功

2017年,歷經區塊鏈市場的爆炸性成長,觀察敏銳的黃偉軒預見了礦機市場的飽和,預備抽身,但也正是在此時,千里馬與伯樂相遇,黃偉軒在台大創創學程認識的電機系學長李昀樵(前M17技術長),將長年經營礦機生意的黃偉軒,引薦給欲投入加密貨幣事業的「麻吉大哥」黃立成。

當時黃立成原本想做的是礦機生意,最終在黃偉軒的分析及說服下打了退堂鼓,沒過多久,黃立成再度向黃偉軒請益,表明想做以「社交挖礦」為出發點的秘銀(MITH),發行秘銀幣。

因為覺得黃立成的想法新穎有趣,黃偉軒加入黃立成的秘銀團隊,負責建立早期團隊,以及白皮書與智慧合約撰寫等工作,日後也協助黃立成此後推出的虛擬版權交易平台Machi X的早期產品與技術,還有今年推出的去中心化借貸協議CREAM Finance的規劃及執行,在幾個項目裡都留下了他練功的痕跡。

不過秘銀回饋內容提供者的概念雖好,但商業模式不容易運行,也沒這麼容易賺錢,而做Machi X時,則是發現台灣市場在乎版權的人其實不多,「當時我和大哥就在討論,區塊鏈到底有什麼不靠賣幣也能賺錢的生意,要可持續性的商業應用模式,畢竟賣幣是撐不久的。

大哥當時就說你自己出來吧,弄一間會賺錢的公司,你當CEO,我們會support你。」在黃立成的鼓勵下,黃偉軒堅定了要打造一個數位資產平台的想法,最終在去年9月,找來同樣畢業於台大資工系、資工所的開發團隊,以及跨領域、具備豐富經驗的人才,建立了Steaker。

這一次,換黃偉軒掌舵。

而Steaker的航向軌跡清晰,瞄準的就是用戶未被滿足的金融需求,要做的就是讓那些不是這麼懂技術,平時工作忙,但卻又對投資有興趣的人,擁有一個低門檻、可輕鬆賺取收益的投資入口。

一個最適合年輕人的新興市場

走過台灣挖礦最熱的時期,挖掘過區塊鏈市場的各式賺錢機會,多年來,黃偉軒始終站在第一線,也十分清楚區塊鏈技術的主戰場在哪裡。

「其實一開始比特幣出來,我就知道了,」黃偉軒身上有聰明人的自信,也有著練過拳的老練,他一字一頓地說道,區塊鏈很常被拿來與線上線下的應用結合,「但最強的應用,一定會是在DeFi(去中心化金融)。」

因為即便傳統金融體系行之有年,仍有不少人無法享受金融服務與投資機會,但DeFi善用區塊鏈世界中智慧合約(Smart Contract)的機制,促使交易在透明、可信任、不可竄改的條件下運行,在省去中介成本的前提下,提供用戶更高獲利。

「過去年輕人往往會需要一大筆錢,才能享受投資機會,但現在透過DeFi、智慧合約,區塊鏈可以讓我們做到很多以前不能做的事!」黃偉軒強調,傳統金融往往只提供產品給高淨值人士,但很多人其實玩不起這麼大資本額的遊戲,像是熱門的投資標的房地產,若沒有一定資本、人脈、內部消息,年輕人根本沒勝算。

然而DeFi的進入門檻相對較低,用戶不需要有大筆資金,也可以根據需求進行投資理財,且報酬率往往是傳統金融市場的5倍以上,儼然是一個專為年輕人打造的新興市場!

不過要利用投資加密貨幣賺錢,就牽涉到出入金程序、幣種轉換、錢包地址,以及數位資產的私鑰、公鑰保管等專業知識問題,使用者勢必要先跨越一定門檻才能獲得籌碼。

這導致勇敢前進幣圈的往往是能承擔高風險、有經驗的玩家,許多小白投資者、傳統投資人縱然被加密貨幣市場的高獲利魅力吸引,卻遲遲不敢進場。因為虛擬貨幣世界的漲跌幅驚人,暴富的神話當然有,但行差踏錯的結果,就是會不小心輸掉全部身家。

正是因為看見了產業痛點,Steaker希望將投資加密資產流程極簡化,幫助加密貨幣持有者配置數位資產,不但幫投資人省時省力,也降低他們自行操作策略上的風險。

 

Steaker的操作頁面乾淨簡潔,用戶只要以穩定幣USDT、USDC、DAI入金,再選擇獲利方案,Steaker就會直接幫用戶將數位資產,配置到不同的交易策略中,其中也包含前陣子很紅的DeFi項目,例如Compound、Balancer、Curve等,讓用戶不必搞懂怎麼跟智慧合約互動,也可以輕鬆跟風流動性挖礦(Yield Farming)的熱潮而獲利。

目前Steaker除了有實際年利率(APR)3.5%的彈性方案、6%固定利率方案、17%浮動利率方案,也有預估年化利率達36%的高利率方案,甚至還有限時推出的APR X%方案。

36%的誘人報酬率是怎麼回事?X%年利率又從何而來?

黃偉軒解釋道,不同方案都有各自的風險屬性,Steaker也會使用不同的投資策略做操作,像是若用戶申購6%利率方案,Steaker就會將用戶大部分資產拿來做放貸,以低風險的放款、收固定利息為穩定獲利來源。

若用戶申購36%高利率方案,Steaker則是會採取一些更積極的策略,如透過AI機器人自動抓取市場訊號、行情,將DeFi套利、量化交易、網格交易、期貨現貨套利、流動性挖礦等多樣化獲利策略互相搭配組合,達到最佳資產配置。該方案風險雖大,但獲利能力也相對強,是目前最多人申購的方案,不過Steaker還是有設立最低-15%的止損門檻。

黃偉軒做事素來訴求快狠準,也因此,在今年下半年DeFi旋風席捲全球時,Steaker便連夜推出了APR最高達48%的DeFi限時搶購特別方案,並在7天期限內收到了60~70萬枚USDT。

「DeFi爆紅讓更多金融產品出現,也讓我們的策略更多元,可以用不同工具去避險,做出風險更低的產品。」黃偉軒說,雖然目前DeFi市場正在歷經泡沫,但其實所有熱門的商品都會經歷這樣一個因著投機成份引人注目,最終迎來價值沈澱的階段,因此未來DeFi市場勢必會越來越完整,也會有越來越多競爭者創造新的保險項目、法幣入金管道等。

透過社群將影響力不斷擴大!

談起投資生意,黃偉軒總是一派泰然自若,不是因為生來如此,是在弱肉強食的加密貨幣世界活到今天,歷經磨練後產生的自信,讓他可以在變動快速的加密世界中有著一股從容不迫。

「我也賠過大錢,賠的數字比那種出書寫『我在股市賺了多少』的金額還大!」黃偉軒睜大了眼睛說道,不過他隨即又道,幾次失敗經驗,過往賠的錢,都一次次地讓他更知道如何謹慎控制風險,再搭配過往鑽研程式、寫智慧合約、白皮書的經驗,讓他可以不假手他人便完成DeFi合約中的審計,替用戶資產把關。

而隨著Steaker的用戶數越來越多,Steaker目前管理的加密資產已達到市值5000萬美元,並正在朝ㄧ億美元的目標邁進中。

腦筋靈活的黃偉軒並未因此停滯,觀察到DeFi目前正以社群治理、共創共榮的方式蓬勃發展,他積極經營Steaker社群,希望有效壯大Steaker聲量與影響力,甚至還推出了VIP獎勵計劃「Wagyu」,以和牛等級A1到A5來分類。隨著用戶在Steaker帳戶中投入的資金淨值愈多,其等級就會愈高,可享的優惠也會越多,且規定只有A2等級以上才可申購高利率方案。

而在未來,黃偉軒也考慮放寬目前入金最低金額為一萬USDT的門檻,並開始在原有的「Steaker Learn」專欄之外,開設線下實體課程,讓更多使用者有機會進一步認識區塊鏈,並體驗Steaker的服務,也希望將Steaker進一步推至國際市場。

創業滿一年,黃偉軒的航向一直都沒變,對他來說,哪裡有需求哪裡就會有服務,只要手裡有技術,跟著市場走,就能在投資世界裡,穩住方向,平安返航。