高失智世代 掌握兩策略

·3 分鐘 (閱讀時間)

台灣將於2025年邁入「超高齡社會」,高齡化意味著高失智時代的來臨。保經業者建議民眾透過保險商品規避萬一失智所需的照護費用,同時進行儲蓄類保險商品備妥老年生活所需資金,才能避免失智可能侵蝕年老後的生活費用,才能打造無虞的退休大計。

壽險業者表示,失智症延伸的社會問題與其他高齡問題不同,由於失智患者大多能存活好幾年,甚至高達十幾年,常需家屬極大心力陪伴與照顧,照護成本極高,建議趁年輕健康時,及早進行財務規劃轉嫁這筆財務風險,也可避免這筆照護費用侵蝕到老後生活費用。

永達保經表示,目前可轉嫁失智風險的保單有特定傷病險(重大傷病險)、失能扶助險、長照險等,其理賠認定,特定傷病是看疾病診斷,失能扶助險是依神經障害對照的殘廢等級,長照險則依巴氏量表(Barthel Index)或其它臨床專業評量表照判定被保險人的狀態及結果,這三類商品也有主、附約的區別,可視需求、預算及整體配置挑選商品。

永達保經建議可有紀律地提前準備老後的生活費用,如增額終身壽險、年金險等。有些增額終身壽險繳費期滿可轉即期年金,或可設定分期定額給付,可免除保險金遭濫用或詐騙風險,部分商品更配有特定傷病、意外失能生活扶助金、老年照護住院醫療、豁免保費等多重加值功能,同時兼顧保障,是老後生活的最佳助跑員。

公勝保經則表示,考量退休準備是長期抗戰,且攸關個人未來生活品質,不容有所閃失,因此可選擇相對穩健可靠的保險工具,透過資金分批投入、長期準備等方式,一步步勾勒出自己的退休藍圖。透過像分紅保單、利變型壽險或變額萬能壽險,都是很適合作為退休規劃的工具,因為它們都具有退休準備與壽險保障的保單,有人身保障需求的保戶可同時畢其功於一役,達到雙重目標;此外,這些保單也能透過年繳或月繳等分期繳費方式投入,不會影響當下個人或家庭的經濟,負擔不會過重。再者是這些保單都能長期準備與持有,透過保單複利增值或宣告利率等不同的機制設計,放大個人未來的退休金。

尤其退休需要被動收入穩定生活所需,以分紅保單為例,具年年還本與累積資產的特色,有的分紅保單也有領終身的設計,可作為退休後的現金流;此外,分紅保單可達到退休規劃專款專用的目的,避免受其他理財目標影響,而要挪用資產或暫停準備的腳步。保險業者強調,規劃保險時必須將可能面臨超高齡的疾病風險一併納入退休規劃,才算完整老年退休金儲備計畫。

更多工商時報報導
中國與瑞士擬股市互通
陸房地產風暴 襲向鋼鐵、水泥
三引擎催動 金居Q4獲利衝