陸房市壞帳大增 學者:留意中小銀行倒閉潮
近期以來,大陸房市風暴是否釀成金融危機,一直受到外界關注。致理科技大學國際貿易系副教授張弘遠14日表示,部分二三線城市中小銀行的隔夜拆借利率,已飆至很高水準,代表資金短缺相當嚴峻,連鎖性倒閉風險攀升,需密切關注。
張弘遠14日在中華經濟研究院舉辦的「2024年中國大陸經濟風險與國際挑戰論壇」上表示,中共20屆三中全會公報已明確指出,要關注房地產、地方政府債務、中小金融機構等重點領域的風險。他認為,中國人民銀行將政策目標放在支持實體經濟,卻忽略了避免金融危機或物價波動的重要責任,導致金融風險增加。
他指出,從銀行的隔夜資金周轉率、壞帳率、以及銀行所在地區的房地產債務壓力等指標綜合觀察,包括東南沿海省份以及江西、湖北、湖南、安徽等部分中小銀行的隔拆利率,已攀升至大城市大型銀行的高水準,這些區域已被列為高風險「紅區」,代表該區中小銀行倒閉風險增加。
張弘遠說,大陸如今面臨的金融風險,猶如台灣過去「十信案」爆發前的氛圍。當時台灣的解決方式,是要求公股行庫分擔債務、攬下壞帳,將資產負債轉移到國家來賠償,而且決策相當迅速,方得以穩定市場信心。反觀大陸目前的作法,只有人行設立人民幣(下同)3,000億元的保障性住房再貸款,和市場估算約要4~5兆元的解決金額可說杯水車薪。
一旦事態更加嚴峻,或是美國共和黨總統參選人川普再度重返白宮,對大陸祭出更嚴厲的政策,很可能引起房市、地方債、中小銀行的連鎖反應,形成完美風暴,屆時壞帳可能成長五到六倍,需要花費更長時間、更大精力去解決。
中經院第一所副研究員吳明澤在論壇上也強調,房地產和債務是大陸金融市場最嚴重的風險,若房市持續爆雷、債務風險上升,金融體系危機也將升溫,並將無可避免外溢到其他行業,甚至進而引發經濟危機。
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