防帳戶遭非法使用 留意兩態樣

戴瑞瑤／台北報導
金管會找詐騙漏洞，今年至6月底警示帳戶數累積至13.4萬戶，年增率明顯下降，第二季已降到3成以下。圖／本報資料照片
金管會找詐騙漏洞，今年至6月底警示帳戶數累積至13.4萬戶，年增率明顯下降，第二季已降到3成以下。圖／本報資料照片

金管會找詐騙漏洞，今年至6月底警示帳戶數累積至13.4萬戶，年增率明顯下降，第二季已降到3成以下，但近期「跳槽族」舊的薪轉戶，在離職半年後若未找到新工作，可能將舊薪轉戶賣給詐團、成為警示帳戶風險增加，將請銀行特別留意相關態樣。

銀行局副局長童政彰說，警示帳戶要留意兩大態樣，一種是久未動用的帳戶、突然動用到，例如一個帳戶長達20年沒有動用，有一天突然動用，銀行就要高度關注；第二是「跳槽族」的舊薪轉戶，有些打工族，開薪轉戶沒多久就跳槽，離開公司後原舊薪轉戶很容易就淪為詐團吸收的帳戶。

童政彰說，依照銀行端在洗錢防制法訂定買簿罪、賣簿罪前的觀察，「跳槽族」離開公司6個月後，若未再找到新工作，舊的薪轉戶就有一定風險會被詐團吸收，可能被列為警示戶，又或之前的薪轉戶很久沒有用過卻突然使用，抑或是過去某薪轉戶每個月薪水4萬元進來，卻突然往來20萬元等。

此外，銀行要建立KYC機制，在接受某企業戶成為薪轉戶時，企業也要提供員工資訊給銀行進行KYC，但基於民眾使用帳戶的權益，原則上不會因員工離職就把薪轉戶關掉，銀行也不會直接列為警示戶。藉由AI偵測到異常，就要將客戶找到銀行說明，如果是已經被詐團吸收，客戶一定不敢出來，銀行就要暫時管控，但是如果客戶有出來說明，基於金融服務，還是要讓帳戶正常運作。

另國銀聯防的「灰名單通報平台」，據金管會統計，3月底上路後，三個月內經轉出行對申請約定帳戶的客戶進行關懷提問達7,927筆，「勸退」客戶辦理約定轉帳的筆數也有2,143筆，且平均一個月可以揪出約100戶的異常交易帳戶。

因約定轉帳成詐團常用手法之一，在金管會主導下由財金公司成立「灰名單通報平台」，36家國銀全加入，平台主要是從各銀行通報約定轉帳的情形，藉由異常樣態揪出疑似不法的帳戶。

更多工商時報報導
徐秀蘭：能源政策明確 就能拚出產業需要的電
大眾控AR HUD 進攻電動車
太陽光電、離岸風電 雙延宕 連2年未達標 明年挑戰更大

相關內容

  • 金管會赴陸金檢遭拒 彭金隆曝陸方說法

    揮別新冠疫情，金管會本來打算2024年恢復海外實地金檢查核，但卻未成行遭立委關注。立委李坤城19日問到金管會今年3月原訂的赴陸金檢國銀分行為何未成行，金管會主委彭金隆指出，陸方沒有說不可以，只是說「時機不適宜」、暫緩辦理，不過，彼此有互設金融機構、也有簽MOU，還是會繼續溝通、也有替代檢查方案。

  • 憂融資公司成打炒房破口! 金管會設4道防線

    近期金管會密切關注，銀行資金透過融資公司流入建商融資情形，避免成為打炒房破口，金管會已下令，要求各銀行，對融資公司授信應設4道防線，包括簽切結書、納72-2條總量、比照央行成數規定及了解風控等，而今（17）...

  • 金管會專案金檢揪缺失 3家保經合計挨罰300萬

    （中央社記者謝方?台北2024年12月20日電）先前美國高利率讓銀保通路業績急凍，傳統保經代隨之崛起，為防招攬爭議，金管會今年對保經發動專案金檢，並於今天開罰精聯保經新台幣150萬元、華瀚保經90萬元及永旭保經60萬元。金管會保險局今天公告，精聯保經涉及3項缺失，包括將佣酬支付給非要保書所載業務員、未落實執行確認消費者對保險商品適合度及辦理電訪作業缺失，對此合計開罰150萬元罰鍰並處糾正及限期1個月改正。華瀚保經涉及辦理電訪作業缺失、照會作業缺失、未落實執行內部訂定的保戶申訴作業規範等，且2023年度稽核報告未將洗錢作業納入查核，亦未列示各查核項目具體查核結果，保險局對此開罰90萬元並處3項限期1個月改正。永旭保經對保戶投保後短期內即辦理他張保單解約，涉以解約資金購買新契約者，未建立檢核機制，亦未落實執行確認消費者對保險商品適合度，保險局對此開罰60萬元。自2023年起，美國一度暴風升息推高債券吸引力，銀保通路銷售動能急凍，傳統保經代隨之崛起，讓保經業績寫新高，保經業務員人數同步衝上高峰，為避免招攬衍生爭議，金管會今年首季對保經發動大規模專案金檢，金檢家數超過10家。今天吃下罰單的3家

  • 保單免強制執行修法 金管會力拚這會期審查

    金管會將保單免強制執行修法內容大縮水，立委王鴻薇緊盯進度。金管會主委彭金隆19日在財委會中指出，目前正在積極溝通，會再加快速度，力拚12月底，他指出，這是本會期金管會優先推動的法案，會拚這個會期前送入立院審查。

  • 《金融》國銀總經理會議 聚焦四關鍵

    【時報-台北電】金管會17日召開國銀總經理聯繫會議，由金管會主委彭金隆親自主持，這次主要聚焦四大項，包括銀行防詐、不動產放款監理、強化綠色授信檢核機制、公平待客，他特別提醒，美總統川普上任、地緣政治等風險，都是2025年在銀行經營上要留意的變數。 總經理會議每年6月、12月各召開一次。由於詐騙橫行，彭金隆特別將內湖母女雙亡詐騙案例提出討論，他說，金管會針對該案件有了解，銀行確實已盡到關懷提問的責任，不管第一線行員還是後檯主管，皆全力阻詐，但民眾還是拿出證明、堅持匯出款項，所以希望銀行未來打詐要更積極。 不動產控管方面，配合行政院「健全房地產市場方案」及重要政策，與各部會合作推動穩定房地產市場對策，近年來已推動多項金融監理措施，包括信用資源有效配置及合理運用，督促金融機構加強不動產業務風險控管；持續辦理不動產授信業務專案檢查；對「建築貸款占放款比率」較高銀行依差異化管理原則，要求增提備抵呆帳以管控風險等。 金管會指出，2020年就已訂定銀行建築融資占總放款比率的監理指標，建築貸款餘額前十大者，占總放款比率不應逾10％，非前十大者，比率不應逾15％，至今控管比率並未改變，當年有8家銀行被列

  • 《金融》金管會赴陸金檢遭拒 彭金隆曝陸方說法

    【時報-台北電】揮別新冠疫情，金管會本來打算2024年恢復海外實地金檢查核，但卻未成行遭立委關注。立委李坤城19日問到金管會今年3月原訂的赴陸金檢國銀分行為何未成行，金管會主委彭金隆指出，陸方沒有說不可以，只是說「時機不適宜」、暫緩辦理，不過，彼此有互設金融機構、也有簽MOU，還是會繼續溝通、也有替代檢查方案。 金管會檢查局局長童政彰指出，今年原本預計赴陸金檢二家銀行：中信、一銀在上海與深圳的三家分行，但陸方建議暫緩辦理，由於陸港澳金檢預算是同一筆，所以改至金檢三家香港分銀，不過，檢查局今年本就對中信、一銀有做一般業務檢查及專案檢查，所以就改以書面調閱大陸分行作為金檢替代方式。明年仍有編列到大陸金檢預算，檢查局會循正常程序詢問並持續與中方溝通。 李坤城進一步指出，大陸房地產或其他行業風險都很高，我國金融業對陸曝險的部分是否有降低？ 彭金隆指出，目前國銀對陸曝險金額是8,700億左右，已達歷史低點，再加上證券與保險業，總曝險金額大概是一兆元出頭。金管會一直以來，都有對於海外警示及相關揭露機制處理中，會持續密切關注。 金管會原先規劃今年對國銀大陸分行辦理實地金檢，檢視總行是否落實對分行監督

  • 金管會：逐年檢視銀行建融集中度 偏高將要求改善

    （中央社記者謝方娪台北17日電）央行19日將舉行理監事會，是否會再祭房市管制措施備受矚目。金管會今天召開國銀總經理會議，督促銀行注意信用資源有效配置及合理運用，金管會將依差異化管理原則，對建築貸款集中度偏高銀行要求增提備抵呆帳。

  • 彭金隆親自主持 國銀總經理會議 聚焦四關鍵

    金管會17日召開國銀總經理聯繫會議，由金管會主委彭金隆親自主持，這次主要聚焦四大項，包括銀行防詐、不動產放款監理、強化綠色授信檢核機制、公平待客，他特別提醒，美總統川普上任、地緣政治等風險，都是2025年在銀行經營上要留意的變數。

  • 國銀總經理會議登場 金管會盯銀行四事

    金管會17日召開國銀總經理聯繫會議，金管會主委彭金隆親自到場主持，總經理會議每年6月、12月各召開一次，這次主要聚焦四大項：銀行防詐、不動產放款監理、強化綠色授信檢核機制、公平待客，彭金隆也特別提醒，美總統川普上任、地緣政治等風險也都是2025年在銀行經營上要留意的變數。

  • 打造亞資中心 金管會擬放寬保險業可投資公建範圍

    （中央社記者謝方娪台北17日電）為引導壽險資金加大投資台灣，金管會保險局長王麗惠今天透露，聽取學者專家建議，金管會研議比照促參法重大公共建設定義，放寬保險業可投資公共建設範圍。影響所及，壽險資金將可望投入數位建設等新型態促參案件。

  • 北市人均存款925萬元？金管會：網友曲解了

    金管會澄清，北市存款餘額超過23兆元，其中個人存款只占5成(圖/卡優新聞網)

    34