銀行限貸惹民怨！央行5點澄清 專家反疑：到底誰的錯？

東森財經

近期各銀行受到俗稱「不動產放款天條」的《銀行法》第72-2條規定的水位將滿所限，陸續傳出拒絕放款、審核期拉長或排隊等待的狀況，不少民眾指向央行找銀行喝咖啡、祭出「不動產貸款總量管制」所致。不過央行昨（27）晚對此說明，近期民眾申請房貸困難，並非本行籲請銀行自主管理不動產貸款總量所致，並提出5點澄清。

一、自112年下半年以來，因房市交易熱絡、房價上漲，帶動全體銀行不動產貸款餘額快速成長，部分銀行承做不動產放款已接近「銀行法」第72-2條規範上限或銀行內訂警戒值1，爰自本（113）年初以來，部分銀行自行採行相關不動產貸款管控措施，如審核期拉長、排隊撥款等，當時部分媒體稱之為「限貸令」。

二、鑑於本年以來全體銀行不動產貸款集中度2居高，本行於8月12日至21日間邀請銀行來行座談，籲請銀行自主管理不動產貸款總量，以改善信用資源過度集中不動產貸款情形，避免資金流向非自住之投資客或投機客，造成囤房、炒房。

三、上開自主管理不動產貸款總量措施，係由銀行依據自身經營情況，於未來一年內以漸進方式逐步調整，銀行有充裕時間調整不動產貸款相關授信業務。

四、本年8月21日及22日本行發布新聞稿3後，部分論者將近期民眾抱怨申請房貸困難情形，歸因於本行籲請銀行自主管理不動產貸款總量之道德說服措施所致，與事實不符。

五、本行重申未來一年各銀行自主管理不動產貸款總量，不應影響無自用住宅民眾購屋，以及業者推動都市更新、危老重建、社會住宅等配合政府政策相關用途，及企業購建自用廠辦等所需之資金。

對於央行的回覆，馨傳不動產智庫執行長何世昌反問，如果不關央行的事，「那到底是誰的錯？」主因就是《銀行法》72-2規定銀行可貸款在房地產有30%上限，超過就不能貸，貸款水位滿了，就要排隊等，也因此，「金管會、財政部、央行都說不是他們造成的，那嫌疑犯不就只剩銀行了？」

（封面圖／翻攝中央銀行臉書粉專）

更多東森財經新聞報導

彰銀Q2放款大增110億 房貸餘額近警戒水位 撥款排隊時間長

開發商也怕錢荒！狂搬錢「釀變相擠兌」 專家：資金成房市下半年重點

房貸總量管制 代銷哀鴻遍野 專家曝唯一活口：市場還沒絕望

相關內容

  • 不動產放款逾放比探底　購屋族不愁還不出錢

    建商與民眾貸款逾放比雙雙創下新低，顯示負擔能力尚屬穩健(圖/卡優新聞網)

  • 逾限購地貸款 金管會要查

    央行為防堵建商養地，要求建商借錢買地限18個月內動工，逾限者，銀行得收回貸款，據金管會調查，2023年八大行庫對建商逾限...

    1

  • 助建商養地？公股銀放款逾2千億

    中央銀行打炒房嚴管建商養地，要求購地貸款18個月內若未動工，銀行須收回貸款或增加利息。據九大公股銀行提供給財委會立委的金額，逾2,000億元的購地貸款，超過18個月都未動工，其中土銀高達1,173億元最多。

  • 央行曝最狠打房關鍵 也憂通膨

    中央銀行9月理監事會後，祭出史上最重的第7波選擇性信用管制，房市引發「金龍海嘯」，而理監事會議紀錄1日出爐，重拳打炒房的原因跟著曝光，有理事指出，有些人將不動產當成流動性資產炒作，且賭寬限期期間房價往上漲，建議房市抑制措施應加大力度。

    1

  • 新竹一信辦理購地貸款展期違反央行規定 金管會開罰

    （中央社記者謝方?台北2024年10月30日電）為防止建商養地，央行先前祭出規定，建商申請購地貸款限期18個月內必須動工興建。金管會銀行局今天公告，新竹第一信用合作社辦理購地貸款展期案違反央行規定，對此開罰新台幣3萬元。金管會銀行局今天公布，有限責任新竹第一信用合作社辦理購地貸款展期案，對逾1年仍未動工興建者，未於調整期內收回原貸餘額超過規定差額部分及未動工保留款，違反「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」。銀行局表示，針對新竹一信違規事項，依信用合作社法規定開罰3萬元。今天有立委披露，公股行庫貸款給建商買地，但建商超過1年半期限未動工的貸款部位合計逾2000億元。金管會主委彭金隆表示，金管會身為金融監理機關，金檢時會將央行規範納入檢查範圍，檢視銀行是否落實執行央行規定。彭金隆進一步指出，若金管會金檢查到建商向銀行貸款買地卻逾期未動工，會請銀行改善，例如調整貸款條件等，若建商後續資金用途和原來借款目的不符，銀行也必須作後續處理。

  • 金管會：建商貸款買地逾期未動工 公股銀部位逾2千億

    （中央社記者謝方?台北2024年10月30日電）為防止建商養地，央行先前要求銀行訂定內規，建商向銀行貸款買地，最長18個月內必須動工興建。金管會主委彭金隆今天透露，9大公股行庫購地貸款部位中，建商逾期未動工合計達新台幣2116億元。彭金隆今天列席立法院財政委員會報告業務並備質詢，民進黨立委王世堅質詢時表示，房市居高不下的主因，是銀行體系將大筆資金以低利貸款給不肖建商，讓建商養地。王世堅進一步指出，央行規定，向銀行申請購地貸款的建商必須在18個月內動工興建，據他向9大公股行庫清查，公股行庫貸款給建商買地，但建商超過1年半期限未動工部位合計逾2000億元，其中又以土銀金額逾千億元最高。彭金隆坦言，金管會有去了解，9大公股行庫購地貸款部位中，建商逾期未動工金額合計為2116億元。彭金隆指出，央行設有規範，金管會身為金融業管理機關，金檢時會將央行規範納入檢查，檢視銀行是否落實執行央行規定。彭金隆說，若金管會金檢查到建商向銀行貸款買地卻逾期未動工，會請銀行改善，例如調整貸款條件等，若建商後續資金用途和原來借款目的不符，銀行也必須作後續處理。

  • 建商貸款購地遲未動工 土銀部分收回本金加碼利率

    （中央社記者張璦、謝方?台北2024年10月30日電）立委今天指土地銀行未遵循央行管制，18個月未動工的購地貸款金額達新台幣千億元。土銀說明，因疫情、缺工缺料影響借款人動工時程，針對非屬「不可歸責因素」案件，均依央行規定，逐步按比例收回貸款本金，且採逐年利率加碼辦理。金管會主委彭金隆今天列席立法院財政委員會報告業務並備質詢，民進黨立委王世堅質詢表示，房市居高不下的主因，是銀行體系將大筆資金以低利貸款給不肖建商，讓建商養地。王世堅進一步指出，央行規定，向銀行申請購地貸款的建商必須在18個月內動工興建；但據他向9大公股行庫清查，公股行庫貸款給建商買地，但建商超過1年半期限未動工部位合計逾2000億元，其中以土銀金額逾千億元最高。彭金隆坦言，金管會有去了解，9大公股行庫購地貸款部位中，建商逾期未動工金額合計2116億元。土銀說明，民國111年起由於COVID-19（2019冠狀病毒疾病）疫情、缺工缺料等因素，影響借款人動工時程，導致土銀未動工餘額增加。不過，土銀表示，土銀辦理購地貸款展延動工案件，除屬112年2月央行增修訂有「不可歸責於借款人因素」，比如受疫情環境因素影響而發生缺工缺料情形，

  • 金管會證實！9大公股行庫讓建商養地 「購地貸款」逾2千億

    央行打炒房，嚴管建商養地，要求建商向銀行的購地貸款，18個月內若未動工，須收回貸款或增加利息。據立委統計，9大公股行庫有高達2,000億元的購地貸款，超過18個月都未動工，其中土銀高達1,173億元最多。金管會主委彭金隆今天（30日）表示，確實金額有2,116億元，金檢若查到銀行未符合規定，會來處理。

  • 央行Q3理監事會議事錄出爐 調升存準率掀激辯

    中央銀行第三季理監事會議事錄1日出爐！會中有多名理事提到，提高存款準備率，雖可緊縮資金，但也可能改變「銀行法」第72-2條的分母結構，反而是增加購屋者申請房貸的難度；理事就此議題來回討論，但最終仍一致贊成調升存款準備率1碼，並推出第七波選擇性信用管制。

  • 被爆建商養地「購地貸款」最多 土銀：已經逐步調整

    立委王世堅爆，土銀購地貸款18個月未動工金額高達1173億元，土銀今日回應，不符合「不可歸責於借款人因素」或審照時間較長等不可抗力因素外，其餘貸款已經逐漸按比例收回貸款本金或採逐年利率加碼辦理。

    2

  • 央行理事：投資客賭寬限期內房價漲 管制應加大力道

    （中央社記者潘姿羽台北2024年11月1日電）中央銀行9月理監事會決議升準不升息，且祭出第7波選擇性信用管制，對買房的寬限期做出更多規範。央行理監事會議事錄今天出爐，有位理事指出，有些人將不動產當成流動性資產炒作，且在賭寬限期期間房價往上漲，房市管制應加大力道。央行9月理監事會決議調升存準率1碼，且祭出第7波選擇性信用管制，管制措施包含新增規範自然人名下有房屋者的第1戶購屋貸款不得有寬限期。央行指出，新增規範自然人名下有房屋者申請第1戶購屋貸款不得有寬限期，是為了防堵借款人運用財務槓桿進行炒房；據推估，總購置住宅貸款中，近2成民眾已有房屋、仍申請1筆購屋貸款。由於這類人數眾多，如果給寬限期，易被用於短期炒房。議事錄當中，有位理事指出，有些人將不動產當成流動性資產炒作，且在賭寬限期期間，房價會繼續上漲，因此，房市管制措施應加大力道；投資者應使用自己的錢投資房地產，否則未來房價一旦反轉向下，甚至出現硬著陸，恐影響金融穩定。也有理事認為，雖然央行加大房市管制力道，成效應會更好，不過台灣經濟基本面表現佳，炒房者不一定完全依賴貸款，這次信用管制抑制房市的成效值得觀察。值得注意的是，多位央行理事關