《金融》長達10年，挪用近9千萬 行員A客戶資金 台銀挨罰1,400萬

【時報-台北電】長達10年挪用近9千萬元，金管會開罰！台灣銀行蘇澳分行張姓前行員自2012年8月開始，到今年2月間，以偽造客戶簽名或偽刻印鑑方式，替客戶申辦網路銀行，及詐騙代客投保或投資基金，挪用客戶款項達8,447萬元，金管會26日以台銀管理上有疏失違反銀行法，開罰1,400萬元。

銀行局副局長林志吉表示，今年至目前為止，行員或理專挪用客戶資金或與客戶有不當資金往來，已開罰三件，即凱基銀行被罰600萬元，兆豐銀行被罰400萬元，華南銀行被罰400萬元，台銀是第四件，也是今年被罰金額最重者，林志吉透露，還有一件類似挪用案仍在審理中。

金管會自2019年6月開始祭出理專十誡，之後再犯的銀行開罰金額就是數百萬元到數千萬元，林志吉說，2020年共有六件理專或行員挪用客戶資金案，共罰7,200萬元，去年則是有四件，開罰5,000萬元，今年加計台銀共是四件，已罰2,800萬元。

銀行局指出，台銀蘇澳分行張姓前行員在這十年間，偽冒客戶申辦網路銀行，及欺騙客戶假意要買保單、基金，並以抽換單據及透過網銀轉帳，挪用客戶款項，受影響客戶數達九位，約8,447萬元，台銀已與六位客戶達成和解、二位客戶帳戶無損失，另有一戶無法釐清，將由司法判定。

金管會列出台銀五大缺失，第一部分是在未完善建立內部控制制度，未發現張姓行員長期利用配偶及友人的行內帳戶轉帳給客戶並備註「保單配息」、「基金配息」等文字，掩飾挪用行為；二未建立理財專員代客辦理交易的確認機制，才出現抽換單據等挪用手法。

三為未落實執行網銀申請書件客戶收執聯及密碼函的交付規範，即台銀內規是應由核章主管將客戶收執聯及密碼函親手交給申請人；四是員工未妥善保管個人印章及轉帳章戳，才遭張員取用盜蓋，成功冒名申請網銀及偽造匯款單回條聯；五未落實督導及管理理財專員遵守行為準則規範。

台銀除了被罰1,400萬元外，也被要求改善四大點：一應加強對高齡客戶申請網銀的關懷措施；二應切實執行有效的理專職務輪調機制；三應加強對行員生活輔導及關懷措施；四在銀行公會網站揭露此態樣。(新聞來源 : 工商時報一彭禎伶／台北報導)