距離台股開盤還有3小時36分鐘更新

《金融》錠嵂保經:歲末年終保單健診,放大年終效益

2020/01/21 11:08 時報資訊

【時報記者莊丙農台北報導】今年農曆年節提早,不少公司提早發放年終獎金,拿到年終獎金該怎麼運用才能放大效益?錠嵂保經建議,扣除紅包支出後,可以將剩餘的年終金額重新分配,在歲末年終時,進行保單及家庭財務的年度健診,將年終獎金視為固定薪資以外的年度收入,投入小金額放大個人及家庭資產保障額度,做為調整家庭保障與健全財務規劃最佳的預算來源。

 年終獎金應該如何配置,才能讓家庭保障與財務規劃更為健全?錠嵂保險經紀人北四營業處執行處經理余婉琴表示,透過年終的保單健診,可以依檢視後結果做適度增減,像是因應人生不同階段需要增添保障者,可以在原有保單內來附加;或是原本家庭保單是全家人都用附加方式在一張保單裡的,父母親總會困擾保單裡附加的子女保障最多也只能到其成年的限制,以上狀況都可以藉由年終獎金的額外收入,調整成子女獨立擁有一張個人完整保障,不致因成年而失去其部份保障。

 而在財務健全規劃部份,余婉琴建議,若有額外增添出的不必要利息支出,亦可藉由年終獎金來節省不必要的開銷。以保險費舉例,目前保險費計算都是以年繳保費為基準,再乘以固定比率來分為月繳、季繳、半年繳及年繳的繳納方式,而年繳與月繳最多可差到5.6%,無形中增加了家庭開支。錠嵂保經建議,微利時代,每一分錢的使用都要精打細算,民眾不妨在確定年終獎金發放的金額與日子時,和保險服務人員聯繫,共同討論最適合自己財務狀況的保險費繳納方法,並運用年終獎金補足其今年度保費的差額,才能有效節省多餘的開支,為自己存下更多的財富。

 余婉琴建議,若家庭保障已足夠的民眾,則可依個人特性選擇保險商品,善加利用年終獎金,增加對未來生活微小而確切的幸福感。不論是藉由穩健型保險商品,為自己累積第一桶金。或是運用投資型商品,適時挑選具潛力的投資標的,為退休生活規劃藍圖,或是運用美元國際性流通貨幣的特性,購買外幣保單做為資產的多元配置,都是可運用年終獎金增加投資的不錯選擇。

TOP
關閉
 
說明
最新新聞

台股資料來源臺灣證券交易所臺灣期貨交易所財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心。國際股市資料來源請參考Yahoo Finance。使用Yahoo奇摩股市服務前,請您詳閱相關使用規範與聲明