《金融》台幣強 布局外幣保單好時機

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【時報-台北電】新台幣升值,使多數民眾關心外幣保單的配置,該如何選擇美元保險商品賺取利差及匯差,更是近期熱門話題之一。壽險專家表示,可趁新台幣強勢時,適當打造外幣保單,不過要提醒的是,不同年齡層有著不同階段的需求,應先備齊保障,再規劃其他的理財型保單。

磊山保經業務總監王鈺婷表示,多數民眾購買保單,仍會以利率為重點,若考慮儲蓄工具,就會選擇購買利變型商品、分紅保單等儲蓄型商品;客戶群主要分為小資族群、高資產族群,小資族買美元可參考利率較高的保單,高資產族群則透過「傳承功能較高」的長期保單。

民眾在挑選保單時,可按照自身年齡,以決定保單年期的長短,其中美元保單也有壽險槓桿,例如存100萬元,換到的槓桿有20倍,就有2,000萬元的壽險保障。

王鈺婷說,現階段是購買美元商品的最好時間點,趁現在美元疲軟,買美元等於用較少的台幣,換到較多的美元,例如用28元台幣買1美元較以往便宜;換句話說,民眾現在購買美元保單,不但賺到匯差,未來若要運用這筆錢,也賺到了利息。

不同年齡層,也有不同的保單搭配。年紀較大的民眾,可選擇免體檢額度較高的美元保單,作資產傳承的規劃;而像是20幾歲的年輕族群,想要購買美元保單,則可選擇目前市面上討論熱度較高的分紅保單。

分紅保單的挑選,包括保單紅利配發比率、「中分紅」水準高低、保險公司分紅紀錄等條件,而分配比率越高,對保戶就越有利。王鈺婷指出,分紅保單可同時作保障和理財,也有較穩定的紅利收入,屬於前期給予保障、後期給予退休資金的分紅型保險商品,可依此概念,協助民眾找尋適合自己的理財保單。(新聞來源:工商時報─記者陳欣文/台北報導)