進階存錢法:零存整付+儲蓄險 一舉數得

·財經專家

文:李美虹

上一篇〈收入不高的2種小額存錢方法〉,提到每個月只能擠出小錢的人,可以利用撲滿把身上的銅板存下來,或是透過不方便取款的銀行帳戶,讓錢穩穩存在銀行裡。但像我的外甥暑假打工賺了3萬多元,他打算存一半下來,也就是1萬5千元,類似這種金額稍微高一點的,又有什麼存錢的好方法呢?

外甥因為還在念大學,如果沒有打工,藉此賺取固定或不定期收入的話,那麼目前他還是靠爸靠媽的花錢一族,因此,當有一筆收入入帳,就是很單純的把錢存郵局或銀行。當然,如果想要有投資初體驗,也可以從中挪出一點錢,試著去買一點績優零股,或是單筆買基金,單位數雖然不多,但是卻可以透過這種接觸,開始訓練自己對投資的興趣與關注度,並從中培養出投資的敏感度。

如果是固定領薪的上班族,每個月都能擠出一筆錢,例如3千、5千元,甚至是1萬、1萬5千元的人,可以用跟會、銀行零存整付、買儲蓄險等方法存錢,另外還有進階版,就是把零存整付與儲蓄險整合起來做。

跟會:民間標會風險較高 網路標會利息較低卻穩

標會一直是中國人最常用的方法,不僅讓想存錢的人拿到高利息,也讓缺錢的人能快速拿到資金,但最大風險就是被倒會。不過,國內早就有銀行推出「網路標會」系統,由銀行當會頭,就沒有被倒會的風險,讓大家可以安心存錢。

例如,永豐銀行前幾年推出「MMA標會理財網」,吸引大批會員參加。會員只要向銀行申請,並且通過聯徵中心調查,確定信用沒有瑕疵,就能在網路上標會。

雖然網路標會的利息不如民間高,但優點是安全、風險較低,每個會期的金額從數百元到數千元都有,也有萬元以上的會錢,會期也是網友自己決定,可以依照自己收入多寡,來決定參加哪個團體。

銀行「零存整付」 利息低卻安穩零風險

如果不喜歡標會,想要讓儲蓄的方法更單純,可以試試銀行的零存整付。所謂「零存整付」,就是跟銀行約定一個期間,通常有1年、2年、3年等選擇,每個月都固定存一筆錢到戶頭中,每家銀行規定不同,但多半都是1千元起跳,到銀行辦理好程序後(或上網路銀行約定),會給你一張零存整付的儲蓄單(或電子單),到期時拿著儲蓄單跟存摺去取款就好。

舉例來說,如果每個月5日薪水入帳,可以設定6日或7日扣款,將想存的金額存到零存整付的帳戶中。但要提醒一點,如果在零存整付的過程中,臨時無錢可存,必須到銀行解約,利息也會被打8折。

儲蓄險 享有壽險保障與強迫儲蓄2優點

買儲蓄險不僅享有保障,而且還是強迫儲蓄的好工具,因為只要中途解約,就會被扣高額的違約金,第1年通常只能拿回3至4成的本金,第2年解約才能比第1年多拿回一些。無論如何,只要在繳費期間內解約,都會損及本金,所以購買儲蓄險後,最好能堅持繳費到期滿,才能領回整筆的滿期金。

儲蓄險的門檻不高,譬如有保單10萬元的保額就能購買,平均每個月只要繳費1,380元,6年期滿後可領回10萬元。如果收入較佳,想多存一些錢,可買保額高的保單。但是目前市面上的儲蓄險選擇很多,有不同的保額、年期、條件設計,想買的話一定要先了解。

進階存錢法:零存整付+儲蓄險

有些厲害的存錢達人,會把銀行「零存整付」和儲蓄險合併使用。亦即:先跟銀行做一筆1年到期的零存整付,等定存到期後,再把這筆錢拿去買儲蓄險,儲蓄險設定為年繳,這樣一來,每年零存整付到期後的錢都拿去繳保費,不但能完全把錢存住,而且銀行和保單利息兩頭賺,還多了人身保障,一舉數得。

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個人簡歷

作者:李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體20餘年,對數字敏感,但卻不喜歡硬梆梆的數學,所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》《女人變有錢》擔任社長。