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〈退休理財規劃〉專家提醒:打破兩大迷思 加快退休金累積速度

2019/08/14 17:42 鉅亨網 鉅亨網記者郭幸宜 台北

規劃退休已成理財新顯學,根據投信調查發現,台灣民眾準備退休理財經常陷入兩大迷思,包括:波動就是風險、偏好保證收益,施羅德投信認為,為避免波動而保守,加上寧願選擇低報酬率確保收益不縮水,恐讓退休金累積速度過慢,不利退休金準備,反而才是危機。

施羅德投資集團研究,在 25 歲到 55 歲的退休準備前期生涯中,如果投資態度過於保守,可能導致退休金累積速度太慢,反而是日後退休的最大風險。

施羅德引述理柏統計資料,MSCI 全球股票指數以及美國投資級債券,過去 40 年來,如果年化波動度為 15 創造的累積報酬率可達 4805%,但年化波動度如果只有 7,投資報酬率則降至 2209%,兩者報酬率相差超過一倍。 

此外,國人在投資時普遍有「保證收益」的迷思,寧可選擇低報酬率、也不願承受損失,但實際上追求高報酬率的標的,有助迅速累積退休金。

舉例來說,假如投資人連續 40 年、每月存 6000 元,分別以年報酬率 1.5%、3%、5% 計算,累積的金額分別是 395 萬、557 萬以及 919 萬,換言之,提撥同樣的金額與時間,效率完全不同,累積金額也可差到 2 倍以上。

施羅德總裁巫慧燕表示,追求「保證收益」非錯誤觀念,但如果從累積退休金、長期投資的角度來看,投資態度如果過於保守,恐造成退休金準備不足的風險。

巫慧燕強調,投資需考慮報酬率與時間加乘的複利效果,原因在於退休金準備是長期資金且每月固定提撥,考慮長時間定期投資與平均攤提成本,投資人在退休準備態度不應過於保守。

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