退休理財術－提領勞退年金 股市高點正當時

黃惠聆／台北報導

若已符合可請領勞退金或勞退年金的民眾，退休金規劃專家認為，當股市低點時可以緩一緩，若股市已來到相對高檔時，則較適合請領勞退年金。

退休金規劃專家CFP葉俊佑表示，已經年滿60歲的勞工，若選在台股表現好時候，請領勞退金的金額，有可能會領得更多。若是某人退休金新制帳戶有500萬元，若在2024年2月提領，由於退休金收益是計算至2023年12月，2023年度收益率為11％，預計收益部分，有可能多領55萬元。

葉俊佑說明，勞動部勞動基金運用局公布，新制勞退基金大賺3,999億元、收益率突破10％，以目前參與收益分配的新制勞退有效帳戶1,251萬戶估算，2024年3月平均每位勞工分紅上看3.2萬元。勞退基金每年將獲得的收益分配於勞工個人專戶內，但因每個勞工個人專戶提繳的期間及金額來計算，每名勞工實際獲得收益數並不相同。

依勞工退休金條例規定，請領月退休金時，勞保局就將「退休提繳本金及收益總額」放在專戶，勞工退休金餘額不會再跟著股債變動，但仍續以預估利率計算收益，採每月平均分配，直至勞工預估之平均餘命為止。勞工請領月退休金之後，每三年檢討「利率」並重新計算月退休金之金額，其利率以公告的「全年平均保證收益率前三年之平均數」為準。

民眾退休後每月可以請領多少退休年金，可先上勞保局勞網站「勞工退休金個人專戶查詢及試算」，若每個月請領的金額有限的話，專家指出，退休前準備及儲蓄就相對重要。

著眼於未來升息結束後投資機會的同時，維持股債均衡配置，穩健應對市場變化。對於準退休族或退休族來說，雖然投資人近期瘋買高息台股ETF，但就目前狀況，法人較建議以波動小且能穩配息的標的如債券ETF或債券基金為主。

凱基美國優選收益非投資等級債券ETF基金預定經理人鄭翰紘認為，當前政策利率可能處於週期性高峰，聯準會持續關注通膨回落進展調整降息步調且有較高機率採取「預防性降息」，參考過去1995年以及2019年的預防性降息經驗，投資等級債與非投資等級債均繳出亮眼表現。

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