該買房OR買股 從來不是一體適用！

文：歐陽姚

一名網友在PTT貼文表示：自己存到300萬元，但卻在房產和股票之間猶豫不決，因此想問鄉民「新台幣300萬要（all in）0050；：還是買房？」

如果你有300萬，會選擇「買房」；還是投資「股票」？

房產PK股票

股票與房地產相比有：投資金額較小、買賣方便、短期獲利機會大…的優勢。但如果是比融資，無論是貸款時間、貸款成數與貸款利率等方面，就都比不上房地產了。

從上表中可以看出，房地產貸款金額可高達數百甚至上千萬，一般股票須自備四成，然後按比例融資。房地產貸款時間通常20年起跳，最長可達40年，這也是股票融資無法比擬的。

再談到貸款成數，第一棟房地產通常可貸款8成，有時甚至有100%全額貸的機會；股票只能融資六成。

至於「利率」，20～40歲的首購民眾，名下無其他住宅，可申請最高成數8成、最多額度800萬元，利率目前最低為1.4％；股票融資6.45%起跳，二者利率差很大。

房地產和股票還有一個最大差別在於：房地產融資是屬於分期付款，分20~30年慢慢償還，只要持續償還代款，期間不會因附近房地產跌，而被銀行斷頭。股票融資會因股價下跌，而遭銀行砍單。

可以不持有股票 但不能不住房！

說起該不該「投資」，大多數人都覺得應該；但若問到該不該「買房」，就會出現正反二方意見。

為什麼會對買房出現疑慮：最大的2個原因是賺太少以及房價太貴。

無奈的是越晚買，房價就越貴！根據內政部統計，過去13年來，買屋平均面積減少9坪、屋齡老了11年，但總價卻增加超過500萬元。

由於每一個人都需要「住所」，如果家人全都沒有房，就必須租屋而住。而這一住就是「一輩子」。所以，當買房時機到，自己又有能力供貸款時，最好還是買一間屬於自己的房產（資產）。

哪些人適合買房?

買房除了存到頭期款，接下來就是漫長的20~30年，每月都要繳交房貸；如果你是軍公教或是500大企業員工…，不會輕易更換工作，收入相對穩定，又能拿到較優的銀行貸款方案，這類族群就很適合買房。

反之，如果是個體戶，自由工作者…，平時收入不太穩定，銀行也不會給你較優的利率。萬一貸款期間，一段時間繳交不出房貸，銀行很可能就會雨天收傘，拍賣你的房產，所以買房一定要詳加規劃（當然若有家長金源，或其他收入…就不在此限）；股票由於投資金額小、買賣方便…特性，反倒比較適合這類族群。

投資非一體適用！

每個人的條件不同，所以投資也從來不可能一體適用。檢視了自身的條件後，再規劃該買房或買股。

如果實在不能或不願買房，也一定要持有其他資產。才能不被通膨剝削，讓自己的生活無憂。