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【聽進理投】人性誤我一生？投資工具挺紀律！專訪中租基金平台蘇皓毅總經理
你一定知道長期穩健的投資要靠分散與紀律，但是你是否也時常被囿限於自己的「人性」，而不自覺落入「選股擇時」的陷阱呢？
本集榮幸邀請到中租基金平台蘇皓毅總經理來到聽進理投，分享基金平台的運作模式、長期穩健的投資建議、以及他個人的投資哲學。透過更深入了解基金平台的運作與投資策略，或許有助自己逃離投資上的「人性」陷阱！
中租基金平台的背景與發展
蘇皓毅總經理首先分享中租基金平台的背景和發展。中租基金平台是台灣的第一家基金平台，成立已有 21 年。最初，平台名稱為先鋒投顧，2016 年被中租企業集團收購。目前平台上有近 3400 檔基金（台灣總基金數約 4000 檔）供投資者選購，且已經過篩選，便於多元持有股票。
基金平台的運作與獲利模式
蘇皓毅也說明了基金平台的運作模式與主要獲利來源。透過基金平台投資時，並沒有銀行或其他信託機構會收取的買賣手續費、或是贖回時會產生的信託保管費。但投資者每年需支付管理費，這些管理費中的部分會回饋給基金平台，資產越高、回流越高。因此在利益一致的前提下，並不會希望投資人反覆進出市場，而是希望投資人透過長期投資、紀律投資的方式，來達到投資目的。
基金平台有別於銀行、投信與基金公司直銷通路，透過集保結構運作，從銀行帳戶直接扣款、基金平台不會接觸到金流，相對於銀行必須透過理專的操作，更可確保資金的安全性。
投資建議與策略
蘇皓毅分享了他的投資建議。他認為，投資者應長期、分散投資，不應受市場的短期波動所影響。然而投資最大的敵人就是「人性」，要克服自己的人性很難，基金平台設計的工具就是幫助投資人克服人性，以達成紀律投資。
因此中租基金平台也從數年前起，與德意志資產共同推出「智能理財」功能。這個功能透過認識客戶的過程，將客戶分類成不同的類型（高達 19 種），並在每一種類型中提供 13個資產類別的投資組合建議。
此外，蘇皓毅也分享了平台上的其他功能，如「樂養兒」計畫。在建議趁早開始投資的概念下，中租設計了一個專為小孩儲蓄的計畫，可以幫助家長為小孩的未來教育費用，透過投資提前累積資產。
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