第三人生的樂活提案 該追求比0050更好的ETF嗎?

信傳媒編輯部
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越來越多投資人認同ETF是現今最簡單的投資標的,但又該怎麼選呢?(圖片來源/Flickr@Marco Verch)

愈來愈多投資人認同ETF(指數型基金)是現今最簡單的投資標的,但目前台股有超過兩百檔的ETF,該怎麼選呢?或許很多人都知道,我一向只分享台股最具代表性的兩檔ETF─0050和0056,但難道沒有別的ETF可以考慮嗎?

回答這個問題之前,我想先問大家:第三人生該用什麼心態來進行投資理財呢?我認為在此階段,真的不該花費太多時間和精神「努力」賺錢,而應該用最「簡單」、最不費力的方法追求安穩保守的獲利。既然0050和0056已經可以讓你安心不焦慮地獲得穩定報酬,又何必認真研究其他ETF呢?不過,如果你還是希望有其他ETF可以選擇的話,以下就是我對此一問題的回答。

我想先用消去法來說明,也就是請避開以下的ETF。

一、不要買不懂的股市或商品所連結的ETF

現在最夯的其他股市的ETF,非陸股莫屬了。陸股其實是資訊相對不透明的市場,但大家之所以躍躍欲試,多半是因為陸股走勢已經低迷多年,讓人認為「總該輪它漲了吧?」但是,就像許多年前大家都預測人民幣會升值,拚命存人民幣,結果卻導致嚴重虧損。陸股未來真的會補漲嗎?除非非常了解大陸的政經情勢,能夠正確判斷,否則實在該避而遠之。

連語言相通的市場都尚且難以了解,其他國家的股市對絕大多數的人來說,肯定就更陌生了。身處第三人生,真的有必要花時間精力了解各國股市嗎?如果只是單純覺得台股指數屬於高基期,所以該出脫,然後轉進低基期的他國股市的話,我認為或許是種過分一廂情願的想法。

同樣的道理,也不建議大家買賣不熟悉的商品類ETF。

二、不要買衍生性ETF,也就是各種ETF的正二和反一

就算要買,也請進行短線交易,絕對不能長期投資。我以很多人都愛買的元大台灣50反一(00632R)為例來說明(編按:此商品特色是若預期大盤接下來會下跌,則反向ETF就會上漲)。絕大多數的人都看壞台股的未來,所以很愛買反一,甚至有人從8500點就一路買反一。如果你從那時抱到現在,都不停損,那真的損失慘重。

此外,因為發行反一的投信公司其實是透過期貨交易反映其淨值,導致交易成本很高,所以千萬不要以為跌回原來買進反一時的指數,就能解套。2018年10月,指數最低9400點,反一股價最高來到13.89元。2020年3月,指數最低來到8523點,反一股價最高來到13.94元。換句話說,兩年來,指數跌了877點之後,反一才終於解套了。由以上這則實例可以得知,反一是絕對不能長期持有的。

因為只適合短線交易,甚至當天就該平倉,所以一定要在盤中盯盤,否則難以掌握當天的漲跌。但是身處第三人生的你,豈該如此浪費寶貴的時間?

三、不要買成交量太低的ETF

成交量太低,買方可能買到過高的價格,賣方可能賣到過低的價格,真的碰到閃崩時,肯定求售無門,損失更慘。此外,近幾年也發生過成交量太低,導致ETF規模太小而下市的情事,更是不得不慎。我認為每天最起碼的成交量應該在百張以上。

四、最好不要買沒有配息的ETF

買ETF當然可能會套牢,所以最好買有配息的ETF,因為有配息,又因成交量大不會下市,自然就無須太過焦慮,甚至根本不必停損。

扣除以上這四類ETF,請各位自行研究每一檔ETF選股的標準,以及其成分股的相關資訊,再決定是否買進。我絕對不是在「推薦」0050和0056,我只是在「分享」自身的投資經驗,以及投資這兩檔ETF所帶來的安心、簡單感受而已。

現在很多ETF專家開始透過拆解各ETF的成分股,提供買進的建議,然而,這已經與原先以「簡單」為訴求來推廣ETF投資的本意背道而馳了。大家買ETF,就是希望不再陷入「選個股」的焦慮循環中,但現在又開始煩惱要「選什麼ETF」,這不是很矛盾嗎?

內容來源:《不窮不病不無聊:施昇輝的第三人生樂活提案》今周刊授權轉載。

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