由貧轉富的關鍵:不能有壞債!

·財經專欄作家

文 :歐陽姚

有人說:人生是彩色的;但只要一有負債立刻變為黑白。那是因為平地拔起都不容易了;更何況要從沙坑裡往上跳。所以由貧轉富的關鍵,就是不能有「壞債」?

網友或許會有疑問,債難道還分「好、壞?」答案是:確實如此!

好債譬如:借錢買房子、學生助學貸款、青年創業貸款、買進生財器具(計程車司機貸款買進車輛)…多屬好債。

壞債譬如:吃、喝、玩、樂、賭博、吸毒、長期失業…造成的負債,則算壞債。

除了債有好壞之分,借錢管道也分好壞:

借「壞債」管道Top3

1.向地下錢莊借錢~~地下錢莊有多可怕,一般人可能很難想像。一位年輕人,只不過向地下錢莊借了4萬元,就完全淪陷了,無論怎麼還都還不完。每周還1萬元,只不過是利息,本金一毛未還,而且債務還像雪球般越滾越大。

2.信用卡循環利息~~沒有抵押品的信用債,通常利息都不低,若是未在繳款截止日前償還,銀行將啟動循環利息,動輒15%起跳,利息高得嚇人。

3.無良當鋪~當鋪有萬物皆可當的方便性,當舖借款的利率通常較一般借貸更高一些。最可怕的是萬一遇上「無良當鋪」,表面上高掛當鋪招牌,私下卻是放高利貸,最後會被剝好幾層皮。

借「好債」管道Top3

1.不用利息的親友間借貸~~很多年輕人在買房、結婚、創業、出國留學…都會得到父母資助或借款,很多時候這筆資金都是不用還或不用利息。

2.低利房貸~在所有融資方案中,房貸是借款金額最大、利息最低以及還款時間最長的一項工具。

3.保單質借~~保單借款不求人,隨借隨還。利率最高6.25%,適合短期應急。

千萬別搞壞信用!

聽到一個家庭中的女兒,因為多張信用卡總共刷爆了200萬,又遲遲未繳款,眼見財產就要被查封了。

家人替他出的主意竟然是「脫產」,因為女兒名下有家人贈送的房產。只是,從此後女兒名下不能有財產、不能有正職、銀行不能有存款、不能買股票…。

而且銀行通常都有法務部門,貸款人不還錢,銀行就告你,然後查封你的財產、扣你的薪水(通常是扣1/3)。

其實,有比脫產,導致信用破產好一點的方法;就是與銀行進行協商。有機會談定一個數目,還完就能將不良信用塗銷。

若調解沒談成,還可以進入更生程序。法院依據債務人的收入以及支出狀況,訂一個還款的方案,然後強迫銀行跟其他債權人接受的程序。

只要勇於面對,問題就有機會解決,總比一輩子揹著信用不良的名聲好。

同場加映

如果你是債主,要記得絕對是別人向你借一萬,只能出借五千,而且心裡還要有拿不回來的打算,所以金額是越小越好。

而且只要借了一次,下次當對方再開口時,至少有上次欠款還沒還完的理由,可以不再出借金錢給對方。