資產累積的速度快慢 關鍵是現金流

已經35歲的May，是我認識很久的一個漂亮女孩，我從她18、19歲時就認識，那時她念晚校，白天就在我的店裡打工，畢業後去美國念了短暫的語言學校，回台後就從幼兒園開始教小朋友入門英語，教久了，自己也摸熟了幼兒園的運作與經營模式，於是就去考試，然後自行創業，在台北市開立了一家幼兒園，招生情況挺好，後來又拓展到更幼齡的育嬰托兒。前幾年她聯絡我時，她很豪氣的告訴我：「姐姐，以後我可以養妳！」真的是讓人感動的一句話啊！雖然我不會讓她養，但是還是很貼心的可人兒。

我和May的感情不錯，雖然在她創業的這些年裡，我們都沒有時間見面，但以前每天相處建立起的革命情感，卻未曾因時間而淡化。

單親家庭 對金錢比較有危機感

前陣子，她開始對理財產生興趣，她跟我說：「因為現在終於有些儲蓄了，覺得應該開始好好理財。」我問她如何開始理財？她說她最近在看《窮爸爸．富爸爸》這本理財聖經。

May是單親家庭，跟妹妹、母親住在一起，年輕時在幼兒園教小孩子英文，那時是時薪制，收入不高，現在創業了，在她用心經營下，幼兒園的招生狀況非常好，所以經濟狀況也比年輕時好很多，但創業要操心的事情很多，例如這幾年的新冠疫情，初期對她的幼兒園經營衝擊也很大，那時她都已經開始在算手上的現金可以支撐多久？還好她熬過來了，現在幼兒園的生意又恢復了蓬勃生氣。

因為單親家庭的關係，所以May對「金錢」的危機感比同年齡的人強許多，現在35歲的她開始要理財，距離正常退休年齡65歲，還有30年時間，這對她是有利的狀況。

我問她看書到目前為止有什麼心得沒？「很有趣，原來窮人思想和富人思想的差異這麼大，以前我完全沒看過這類的理財書籍！」她誠實的回答。

「這本書其實講了一個很重要的觀念：現金流，如果妳可以建立現金流的觀念，同時有實際作為，那就能提早享受財務自由。」我直接說出此書的核心重點。

掌握每月現金流向 是做好理財的第一步

什麼是「現金流」？現金流就是「收入減支出」後，所剩餘的金錢流向。「所以，如果按著書中的概念妳會清楚知道：撇除工作薪資之外，能夠創造『額外收入』的，都算資產，包括：有利息收入的定存、有租金收入的房子、會生出股利股息的股票。」

「而不會生出利息、反而會產生支出的，就是負債了，例如買房子自家人住，沒有產生現金流，卻要付貸款，這間房子就是負債。」

「我現在經營幼兒園，每個月都有現金入帳，所以現金流應該不成問題。」May鬆了一口氣，但是，雞婆的我，還是告訴她4個可以增加良性現金流的方法。

4個增加良性現金流的方法

「第一個方法是先減少固定花費。很多固定花費看起來似乎是無法刪減，但至少可以減少付款金額，例如水電費完全操之在自己手上，隨手關燈、拔插頭、減少瓦斯使用時間，這些小動作都可以幫妳減少固定花費金額。」

「第二是降低生活支出。只要花費降低，儲蓄的金額就能增加。建議可以搭配記帳。第三是掌握信用卡的花費額度，這點我相信妳應該可以做得到。」

「第四個方法就是拓展增加收入的管道，例如你現在幼兒園的經營規模已經有一定程度，但還有沒有可以再繼續拓展生意的方法？例如：開設安親班之類，這可以讓妳的每月現金流進一步提高。」

從年輕就投資 時間複利的威力最強大

「而若想要擁有『不必工作就能有錢入帳』的現金流，投資是一個可以嘗試的管道。如果真的有興趣，可以先找一些入門書來看，把基礎功練好，再用少少的錢開始投資，嘗試建立起自己的一套投資組合，讓這些投資幫妳賺錢。妳還這麼年輕，只要提早開始，時間將會為妳帶來可觀的複利效果。只要抱持著『堅持』與『自律』，以妳目前每月可以存下的現金流，可能10年、15年後妳就財富自由了！」

聽到最後這句時，她的臉龐放出了光采。為了避免她過度興奮而有胡亂作為，我趕緊補上一句：「看完這本書後，你最好隔一段時間再重看一次，把現金流這件事想透徹，重點是妳一定要先把日常收支管理好，這才是現在該做的事。記著，記帳可以幫助妳達到第一階段的目標。」

最後，我想說的是：親愛的May，我衷心希望妳的財富自由之路可以順遂，但前提是幼兒園的生意一定要繼續經營下去，因為這是你創造現金流最重要的金雞母，把主業顧好，就算不投資，只要把理財做好，那麼你絕對可以達到妳想要的目標。

個人簡歷

作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體33年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式與人溝通理財知識。曾擔任《Smart智富月刊》總編輯、《Money錢》社長兼總編輯長，目前為《Money錢》顧問。