《熱門族群》年存股20萬 千萬退休金Get 小資族太強 一張表曝真相

【時報-台北電】物價那麼高，不想再當月光族，每到月底就吃土，那就想辦法靠死薪水來理財吧！一個從大學就半工半讀，並自付一半學貸的網友不藏私分享，他在板橋買了一間小套房，他是如何用Google試算表記帳理財？並年花20萬存股，預計51歲可存到退休金2千萬。這個故事很勵志，我們就來看看他是如何達成的？

網友在Dcard理財版以「存股理財工具不藏私分享」為題發文，他表示，3年前看了柴鼠FQ、富爸爸窮爸爸等存股達人的書後，就開始用Google試算表記帳&理財，他分成4個重點解說：

1、存股庫存：Google finance公式會自動帶入股價跟美元匯率，並隨時更新。設定好加減乘除公式跟相關欄位後，只要填好買入的金額跟股數，就可以直接看到總庫存、總成本和報酬。

2、記帳：在手機App記帳後，月底再填上Excel並整理分類，首先分析自己必要花費有哪些？再來看看哪些容易爆預算要克制，他的記帳App是可以設定分類預算的。每周也要檢視哪個類別花太多，再搭配帳戶理財法，知道自己有哪些必要支出後，每次領薪水就把必要支出轉到特定帳戶，剩下的才可以當生活費。

他強調，收入跟支出都要記帳，才能分析自己的錢去了哪裡，一定要設儲蓄目標，而且要逐年增加，他有設勞退自提，所以帳本有自提儲蓄率的項目。他透露，去年儲蓄率約35%，今年目標是37%，在板橋買了一個套房，現在出租中，但為了存裝潢錢，還是住在月租9千元的分租套房裡。

3、退休金規劃：他指出年輕時的資產配置，股債比應該是8:2或7:3，他用Excel公式拉，預設股票年化報酬率6%，債的年化報酬則另外算。他每年投資20萬，加上每年預期成長，使他知道可以在幾歲存到多少資產，比如31歲時可以存到1千萬（股債比75:25），也預設結婚後，1年頂多存5萬，更知道大概幾歲可以退休，比如55歲時可存到2450萬（股債比6:4）。

他提醒，今年股票跌太兇了，現實和計劃差很大，所以這個工作表只能參考，但好處是可以看出資產配置，並維持投資平衡，這樣就不會因衝動買太多股票，或因為一直跌就不敢買，要維持存股紀律。

4、其他理財：像保險清單（理賠項目一覽）、信用卡清單（額度、結帳日、回饋）、每月銀行帳戶及總資產結算，都有用到Excel，一開始設公式時會比較花時間，但之後定時填上去就好。

最後，網友透露，他是2019年買的新埔中古電梯套房，離捷運500公尺，權狀15坪多，頭期款+雜費+油漆+小家電約190萬，他自付70萬，其他先跟家人借，之後再用薪水和房租慢慢還。他還佛心分享Google試算表，建議大家先建立副本再編輯。

至於他的存股名單也曝光，有台股、美股，並以高息ETF及金融股為主，包括國泰永續高股息（00878）、元大高股息（0056）、元大台灣50（0050）、元大臺灣ESG永續（00850）、富邦台50（006208）、玉山金（2884）、兆豐金（2886）、台積電（2330）、AOA股債平衡型ETF、VT全世界股票ETF、VTI全球最大ETF。

※免責聲明：文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。(新聞來源：旺得富理財網 馮恩惠)