濫用AI有損居住正義？FED監管機構：弱勢社區恐遭銀行拒貸

不論人工智慧應用在何種層面，人們都同意其目的是讓人類生活過得更好，但就如同電影 I-Robot（機械公敵）的中樞大腦一樣；當電腦擁有自我意識及判斷思考能力後，人類認為的「好」、與 AI 所認知的「好」是否會朝同一個方向走去？

聯邦銀行監管機構副主席 Michael S. Barr 週二表示，AI 可能無法為原先不符合信貸資格的弱勢族群提供信貸機會。「儘管 AI 具有巨大潛力，但也存在違反公平借貸法律，反而增加社會不平等現象的風險」。

AI 是否能確保弱勢社區的民眾擁有平等的居住權？Barr 對此表示擔憂。

人工智慧發展的目的，除了提高工作效率，也希望透過人力成本的降低，使得社經地位較為弱勢的民眾技術也有獲得服務的機會；如同上述所提的信用貸款，銀行須評估借款人的償還能力及擔保品估價，才能決定能否承作信貸及其額度；若能透過 AI 降低作業成本及人力，原先沒有機會獲得資格的民眾也能獲得一定額度的信貸。

但 AI 目前仍依據人類下達的原則發展，以 ChatGPT 為例，使用者須先明確下達角色定位才能持續問答；若銀行將避免呆帳及擔保品條件列為首要原則，即便透過 AI 降低成本，評估借貸人現況時還是無法順利進行信貸。

Barr 表示 AI 可被操縱以實施「數位紅線」，將導致多數的少數族裔社區將缺少從銀行獲得信貸和住房的機會，「反向紅線發生在較為少數的族裔地區」。

聯準會與其他監管機構在《社區再投資法》的努力，將著重在讓弱勢社區也能獲得平等對待，社區居民與其他地區的居民同樣能夠獲得應有的信貸。

核稿編輯：湯皓茹

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