【樂活大叔領息術2】退休前看業務報表 退休後他改盯2張家庭財務表

劉以親
更新時間： ·3 分鐘 (閱讀時間)
退休後田臨斌不再看業務報表，每個月只看自己的2張Excel財務表。
退休後田臨斌不再看業務報表，每個月只看自己的2張Excel財務表。

45歲就從外商石油公司CEO退休，有人覺得可惜，有人羨慕，當事人田臨斌倒是豁達，面子擺一邊，金錢算得準，今年60歲的他，閱讀、寫作、旅行是日常，生活不被工作占滿，也不被金錢追著跑，每到月底只盯2張Excel表。

「前陣子我才聽到美國很流行的『FIRE』（Financial Independence Retire Early，財務自由、提早退休）運動，了解它的精神後發現，這不就是我20年前準備退休幹的事嗎？」田臨斌解釋，退休該準備多少錢因人而異，而FIRE有個簡單的自由公式，那就是存到年支出25倍的金額，且做到每年只提領4%用於支付生活開銷，就可以大膽退休。

他以自己為例，當40歲計畫退休時，先和太太一起記帳2年，從中理出夫妻倆每月開銷約5～10萬元，一年要準備60～120萬元，套用FIRE的年支出25倍計算，等於至少存到1500萬元才能提早退休。「2006年我和太太住在北京，盤點手上存款、基金、再加上公司給的退休金，備齊之後，我就把工作FIRE。」

退休後，田臨斌不再需要盯公司的業務報表，不過，有2張Excel表成為他的人生新課題，「我每到月底固定會更新2張表，1張是資產負債表，上頭包括記錄所有金融資產的現值；另1張是投資理財的現金流量表，內容記錄每月有多少被動收入。」他透露，今年3月疫情最嚴峻時更新表格，帳上跌掉2成多最有感，「當下我也沒做買賣調整，因為能理解這是全市場都面臨的系統性風險，後來也都漲回來了。」

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田臨斌表示，因為日常開銷得靠被動收入支應，考量通膨因素在內，他力求退休理財的報酬率有5%水準，「市場行情好時，7、8%報酬率不是難事，就算遇到2008年金融海嘯，好壞年度平均下來，也一直維持平均報酬率5%。」比起高報酬，田臨斌更在乎的是保值和穩定配息這2件事，尤其在他退休後經歷數次金融震盪，想要有穩定的被動收入一定要跟市場環境與時俱進。

田臨斌投資小檔案

  • 出生：1960年

  • 現職：作家

  • 外號：老黑

  • 經歷：殼牌石油大中華區業務總經理、街頭藝人

  • 投資工具：外幣定存、海外公司債（目前投資利率4%多的AT&T公司債）、配息平均有5%的平衡型基金

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