業內揭秘！星展銀併花旗消金亂象叢生，金融圈坦言：三關鍵挑戰大

星展銀行 8 月 12 日正式併入花旗銀行台灣消金業務，躍身台灣最大的外商銀行。然而合併後亂象叢生，陸續傳出客戶登記時系統運轉不順、電話客訴量暴增、行員晚下班等問題。另外，星展併花旗消金業務後後，房貸業務太大，飆破《銀行法》72 條之 2 的上限 30%。對此，銀行局宣稱將「比照過去整併案件，給星展 2~3 年的時間調整。」

立法委員江永昌揭露，從 8 月 12 日星展正式合併花旗消費金融業務以來，僅在 8 月 12 日至 8 月 31 日這 20 天間，金管會就收到了 250 則有關星展銀行的陳情，平均每天 12 則。

其中，客戶反映網銀或行動銀行無法登入或註冊、未收到金融卡等存匯類有 125 件最多；信用卡查不到歷史帳單資訊、不知如何繳款、信用卡遭盜刷等有 105 件；員工加班超時等陳情有 16 件；客服電話打不進去或等待過久等授信類有 9 件。

另外，江永昌根據星展銀行內部信件推測， 9 月單月就有 12,599 筆利息、稅務錯誤款項，挑戰金管會和星展銀行先前宣稱只是「零星個案」的說法。而因為資料錯置，星展把高風險客戶變成低風險，更違反《洗錢防制法》金融機構確認客戶身分的義務。

不僅在存匯、授信、信用卡，甚至在洗錢防制上，都顯示出星展銀行存在系統性的問題。江永昌說，「花旗銀行 50 多萬名客戶當中，高風險客戶有 5% 到 7% 、約 2.5 萬到 3.5 萬。」金管會竟然允許星展在合併時可以跳過《洗錢防制法》的規定，在監理上出現了重大漏洞。

另外，江永昌揭露，星展合併的時候就應該要做員工教育訓練，而且要提報董事會核准，星展銀甚至大砍員工教育訓練時數剩三分之一，剩下三分之二要員工利用休息的時間自己上線去做教育訓練，且未提報董事會。

江永昌質疑，如果金管會在星展和花旗交接前知道這些問題卻還讓合併進行，那麼金管會明顯失職；如果金管會不知道這些問題，卻放任客戶的權益受到影響，那麼金管會同樣失職，並請金管會評估金檢，勿讓星展併購案成為逃脫法律限制範例。

據了解，花旗存款戶約 60 萬，財管客戶約 50 萬，雙方整併後，台灣存款及財富管理客戶數翻倍達 110 萬；放款規模及存款規模也分別突破新台幣 7400 億元和 8300 億元、資產管理規模逾新台幣 2800 億元。花旗信用卡約 270 萬張卡，但有些客戶有兩張卡以上，客戶數約 230 萬，雙方整併後，星展台灣信用卡帳戶數成長近五倍至超過 300 萬。

金融圈人士指出，，其實花旗前（2021）年宣布出售消金的時候，當時金融圈就認為「接手的人會面臨不少挑戰」，因為消金客戶數目大，要處理的資料又多，兩邊系統又完全不一樣。當初一度傳出是富邦金要拿下來，後來據說因為去年星展四十周年，林鑫川今年要回新加坡接策略長，成功說服新加坡總行增資，吃下花旗台灣消金業務。

新加坡總行賺很大，中國、台灣業務不如預期

知情人士透露，星展銀近年獲利屢創新高，因為這幾年銀行業的紅利完全被新加坡吃到，從香港出走的資金不敢往台灣走，台灣這邊要進中國的資金又怕被審核，就全部都往新加坡走。「算是天時地利人和，但都是靠總行賺很大在撐，中國、台灣的業務其實都在掉。」

該名人士透露，星展銀的衍生性金融商品價格跟利率比不過其他銀行，去年就已經跟渣打排最後兩名，今年上半年更慘，星展更是四間外銀唯一賺的還比去年少的。

台灣星展銀總經理黃思翰合併記者會時曾指出，星展整併花旗後可以省下牌照、後台自動化流程費用等，併購綜效預估今年第 4 季顯現，未來一年星展在台灣的每年營收將突破新台幣 300 億元。

隨著星展銀併購後亂象頻傳，銀行局長莊已找黃思翰前來「喝咖啡」，立委更敦促金管會啟動專案金檢，調查此次併購亂象究竟是個案還是系統性風險，星展銀的併購綜效是否可如預期顯現，看來還有待評估。

核稿編輯：湯皓茹

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