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梅努欽押注NYCB非矽谷銀行第二 CRE風險仍巨大
MoneyDJ新聞 2024-03-11 10:26:27 記者 黃智勤 報導
以美國前財政部長梅努欽
(Steven Mnuchin)為首的投資人近期對陷入危機的美國紐約社區銀行(NYCB)注資逾10億美元，看好該行不致步上去年倒閉的矽谷銀行(SVB)的後塵；不過，NYCB目前仍面臨艱難挑戰，尤其商用不動產(CRE)貸款的潛在風險仍然巨大。
路透報導，根據NYCB的申報資料，截至去(2023)年12月止，該行的多戶型地產貸款佔其規模846億美元貸款的比重高達44%，而該類貸款中約8.3%款項屬於違約風險較高的不良(criticized)貸款；CRE貸款為NYCB過去50年來經營的主力業務。
RBC Capital Markets分析，儘管整體貸款品質短期內看來在控制內，但NYCB可能需謹慎檢視資金儲備的適足率。
NYCB於2月初意外公布去(2023)年第四季虧損，當時即引起市場不安，上週更揭露在貸款審核方面有重大內控缺失，認列商譽減損後虧損爆增逾十倍至約27億美元，並更換執行長，引發股價連日暴跌，投資評等也被惠譽和穆迪打落至垃圾級。
NYCB上週宣布達成股權投資協議以籌集逾10億美元資金，投資者包括美國前財政部長梅努欽創立和領導的私募股權公司Liberty Strategic Capital等。根據協議，梅努欽將加入NYCB的董事會，前美國貨幣審計長歐汀(Joseph Otting)也將加入董事會，並擔任執行長。
Yahoo Finance資深記者David Hollerith撰文分析指出，梅努欽正在進行一場豪賭，押注監管單位不會坐視NYCB成為「矽谷銀行2.0」。
他認為，監管單位從去年矽谷銀行倒閉的風波學到的教訓是，在為時已晚前修補個別銀行的問題方為上策，當局也更樂見於藉由私人資金而非官方救火來解決問題。
NYCB公布，截至3月5日止，該行存款水位降至772億美元，較2月5日的830億美元萎縮約7%。目前該行80%的存款受到美國聯邦存款保險公司(FDIC)的保障，20%未受保障；NYCB股價8日下挫6.56%，收3.42美元；今年迄今跌幅逾66%。
(圖片來源：shutterstock)
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資料來源-MoneyDJ理財網
