數位銀行怎麼選？哪家最省？30家銀行網路轉帳、提款免手續費優惠整理

在現代金融業中，銀行間的競爭已不再只限於實體分行或存款利率。隨著科技的進步和消費者行為的改變，數位銀行服務的便利性與優惠活動逐漸成為吸引客戶的重要因素。免費的跨行轉帳和提款功能特別受到了消費者的喜愛，因此成為各大銀行競相推出的優惠之一。

各大銀行為了衝刺數位用戶開戶數，推出了各種數位銀行跨行轉帳及提款的優惠，以吸引消費者，無實體店面的純網銀更是卯足力氣，藉著補貼跨行手續費等優惠，吸引開戶存款。

觀察數位存款帳戶開戶數，以 2016 年上線數位帳戶「Richart」的台新銀 332 萬戶最多，國泰世華藉由 Cube 信用卡連結銀行 App 優惠隨選模式，鼓勵卡友申辦數位帳戶，今年上半年數位帳戶已衝破 200 萬戶大關，來到近 208 萬戶。

純網銀 LINE Bank 以龐大的 LINE 用戶及多項金融服務，數位帳戶來到 157 萬戶名列第三，永豐、一銀、中信也都站上「百萬戶」大關。然而，數位帳戶從 2016 年 12 月 8 萬戶一路成長至今，整體客戶逐漸飽和，再加上銀行拓展數位存款的客戶相對也較競爭，開戶數成長也逐漸趨緩。

銀行局指出，數位存款推展較積極的銀行，數位策略發展也會相對積極，透過相關的網路平台去推廣行銷，網路討論度高也會吸引客戶。

此外，較積極的銀行也會透過相關服務的優惠及手續費折抵等誘因，或搭配金融商品來推出相關的優惠，像信用卡或簽帳金融卡、消費享影音、特店的折扣點數或現金回饋等等，藉此提供對數位金融服務比較有興趣的客層，導入相關的數位金融服務。

各家銀行數位存款帳戶開戶數統計

截至2023年Q2；資料來源: 金管會；劉家瑜製表

不同銀行之間進行轉帳或在跨行 ATM 提款時，財金中心會幫忙處理這些交易，確保錢能夠安全、快速地移動。我國財金系統則早在 1987 年提供 ATM 跨行轉帳服務，並於 1991 年 7 月延長至 24 小時服務。

後續以此快捷支付基礎，持續發展企業跨行匯撥、繳費、繳稅、消費扣款等各項便民的支付服務。今年前八月，財金中心系統處理了約 134 兆元的交易金額，比去年同期增長 3%。

不過，這項服務並非免費。財金中心會向銀行收取一筆費用，這就是所謂的清算費用。而銀行為了支付這個費用，通常會轉嫁給使用者，也就是跨行交易手續費。

金管會在 2019 年推出小額跨行轉帳手續費的分級優惠措施，金額在 500 元以下，不需支付手續費，每天限制一次。如果轉帳金額在 501 元到 1000 元之間，則需支付 10 元的手續費。而如果轉帳金額超過 1001 元，手續費則為 15 元。

國內自動化設備交易手續費

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資料來源: 金管會；劉家瑜製表

各家銀行衝刺數位帳戶，多提供跨行轉帳的免費次數誘因，以純網銀 LINE Bank 提供每月最高的 88 次最多，將來銀行也提供每月最高的 66 次，但樂天銀行每月最多僅 10 次。

目前純網銀藉由補貼手續費來吸引用戶存款，因此三家純網銀上半年手續費淨收益為負，網銀會員數最多的 LINE Bank 手續費虧損高達 9700 萬元。將來商業銀行虧損 2500 萬元、樂天國際商銀虧損 400 萬元。

相較之下，中信銀 2023 年第二季手續費淨收益達 109 億元，國泰世華、玉山銀分別也有 105 億元、8.9 億元，看來靠補貼來吸引客戶並非長久之計。

免費跨行提款方面，以滙豐 One 能戶提供每月 30 次免費最優 ，另外，公股銀也普遍提供較多次跨提優惠，如華南提供 45 次、台銀 33 次，台企銀、彰銀提供 20 次，合庫、一銀、兆豐、土銀均為 10 次，非常適合需要頻繁提款的客戶。

30家銀行網路轉帳免手續費優惠整理

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資料來源: 各銀行網站；劉家瑜製表

條件限制

有些數位銀行有特殊條件限制，消費者須留意，如樂天網銀根據客戶的存款額或存款餘額提供不同的優惠，例如 Super Vip 需要存款額新台幣 60 萬以上才能享受每月 10 次的優惠。

渣打心幸福則是根據當月新資金的多少提供不同等級的優惠，且每日上限 15 次，超出後跨行轉提就須付費。有些銀行提供的優惠是轉帳和提款合計，例如永豐、元大及上海銀。

台企銀 Hokiia 免費跨行轉帳僅限線上交易，像是透過網銀轉帳、App 轉帳；而在台企銀實體 ATM  或是其他銀行實體 ATM 進行跨行轉帳，仍須支付手續費。

國泰 KOKO 每月 66 次免費跨行轉帳僅限國泰世華銀行設備，像是國泰實體 ATM、國泰銀行 App 進行跨行轉帳都享 66 次免費。然而，如果在其他銀行 ATM 進行跨行轉帳，仍須支付手續費。

核稿編輯：湯皓茹

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