扼腕!美屆臨退休族群 近1/3認賠殺出 錯過美股反彈

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MoneyDJ新聞 2020-06-16 13:40:44 記者 陳苓 報導

3月份的美股股災,吸引美國散戶大軍搶進,目前為止報酬豐厚。但是也有一批人眼看退休在即,選擇在股市低點認賠殺出,結果美股迅速反彈,讓他們相當扼腕。

華爾街日報15日報導,新冠肺炎衝擊全球,許多經濟學家相信,美國需要將近十年時間才能復甦。這讓接近退休年齡的族群,面臨人生最艱難的投資決策:是要等候股市的緩慢反彈、或是乾脆認賠出場。富達投資(Fidelity Investments)數據顯示,數百萬人可能選擇了後者。2~5月份之間,65歲以上的投資人,有近1/3出售全數持股。作為對照,若涵蓋各年齡層,只有18%投資人在此一期間清空手上股票。

62歲的眼科醫生Craig Sklar想在幾年後退休。疫情蔓延時,他的投資組合價值狂瀉,私人診所的生意也一落千丈。他決定不能冒險讓資產組合再受打擊,1~3月初時,他虧本售出多數持股。他說:「我沒有10~15年的時間打平虧損。未來我會需要現金生活」。不料美股迅速反彈,今年至今標普500指數的跌幅縮小至5.1%、道瓊工業平均指數的跌幅也縮至9.7%。

金融顧問多半建議快要退休者,慢慢減少股票等風險資產的曝險,並增持公債等較保守的資產。但是不會鼓勵完全退出股市。理財規劃顧問(certified financial planner)Sarah Catherine Gutierrez說:「賣股時必須兩度做出正確判斷:正確判斷市場會續跌,並正確判斷重回股市時、市場會走高。問題是很少人能這麼準確」。但是Gutierrez也坦承,對沒有足夠現金度過經濟低潮者,他們會有極大衝動要賣股出場。

65歲退休成過去式?沒存夠錢 逾半美民眾估仍需工作


CNBC、Yahoo Finance去年底報導,全球平均壽命不斷延長,65歲退休或許已經是過去式。訪調顯示,美國半數以上員工都認為,到了65歲仍會繼續工作。一項針對銀髮族的調查更顯示,仍在職的年長者預估,要到72歲才會退休。

美國泛美退休研究中心(Transamerica Center for Retirement Studies)訪調顯示,54%受訪的美國在職員工表示,他們預期自己65歲之後才會退休、或是不打算退休。只有24%受訪者預期自己能在65歲時退休、22%計畫在65歲之前退休。在職銀髮族看法更悲觀,Provision Living訪調1,032名65~85歲的在職工作者,他們平均估計自己72歲才會退休。

泛美退休研究中心執行長兼總裁Catherine Collinson表示:「人們想延長就業生活、並計畫在退休後持續工作。大體而言,許多人沒存夠錢能舒適退休。」55%受訪者表示,退休後打算從事兼職或全職工作。主要原因多是經濟因素,不過也有人說是想健康老去、避免社會孤立。

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資料來源-MoneyDJ理財網