德意志銀行信用評級 標普上調

黃惠聆

國際評級機構標普全球評級日前宣布上調德意志銀行信用評級，這也是2023年德意志銀行連續第三次獲得國際領先評級機構的評級上調。

標普將德意志銀行長期和短期主體信用評級分別由A-和A-2上調至A和A-1並展望穩定，將長期清算對手方評等（RCR）由A上調至A＋，並將長期債項評級中的優先受償債券(senior preferred)、非優先受償債券(senior nonpreferred)、次級債券(Tier 2)和AT1債券均上調一個等級。

依標普在德意志銀行信評報告表示，德意志銀行在拓展業務網絡、提升盈利能力、維持穩健的資本和流動性方面卓有成效，是推動此次評級提升的關鍵。「德意志銀行將嚴格落實發展戰略，提升業績並向2025年目標穩步邁進」，同時標普將評級展望調整為「穩定」。

標普上調評級的關鍵因素：一、轉型成效顯著。此次評級提升反映出德意志銀行的業績和韌性持續改善。2019年至2022年的轉型使德銀更加專注於核心業務，獲利能力更強，目前管理層正致力於實現業務拓展和經營槓桿方面的目標。

二、高質量的貸款組合。標普指出，德意志銀行的貸款按行業多元化且抵押良好，盡管經濟增長乏力，但仍表現穩健，尤其是在德國本土市場。即使在模擬的壓力情境下，貸款組合的波動也不太可能影響銀行的資本基礎。

三、穩健的流動性和資金基礎：截至今年9月 30日，德意志銀行的132％流動性覆蓋率和 121％凈穩定資金比率與其內部目標一致。標普表示，71％的存款基礎來自德意志銀行的國內市場且39％的存款基礎有保險，其中不包括銀行存款。

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四、因應市場波動的韌性：標普指出，在 2023 年初面對市場動蕩時，德意志銀行表現出強大的資產負債表管理能力。德意志銀行的流動性部位在2023年3月其股票遭受賣空後經受住了考驗並成功度過了難關。

五、強大的資本基礎為擴大和加速回饋股東提供了空間：標普表示，德意志銀行擁有支撐性的資本，其監管指標和獲利指引在2023年第三季有令人驚訝地成長。此外，德銀普通股一級資本比率提升至13.9％，德意志銀行管理層表示，預計可額外釋放約30億歐元資本，因此，有望提高2021～2025年股東分配80億歐元的目標。

德意志銀行首席執行長Christian Sewing表示，很高興看到德意志銀行的業務實力和進步再次得到了領先評級機構的認可。此次評級上調的背後是每位員工的辛勤付出，使德銀成功轉型為一家專注核心業務、盈利能力出眾、具備良好韌性的全球主辦銀行。今後將再接再厲，繼續大力發展各項業務，在充滿不确定性的市場中為客戶提供服務，並提高股東回報。

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