從年輕就該掌握的現金流

Yahoo女人理財專欄：李美虹

走進巷子內唯一的菜攤子，略顯豐腴的老闆娘正忙著幫客人挑菜秤重、裝袋找錢。我們這些住在附近的上班族，總是趕在她晚上7點半收攤前去搶買蔬菜，然後再急急忙忙趕回家做晚餐。

光顧時間久了，我們這些常客也跟賣菜老闆娘熟絡起來。她是個單親媽媽，十幾年前丈夫因病過世後，就獨力扶養一雙兒女。現在兩個孩子都上大學了，女兒沒課時會來幫忙，兒子更晚些來，主要是幫媽媽收攤。

某晚我到的時候，攤子剛好沒什麼客人，我瞥見老闆娘的女兒正在看書，於是隨口問她：「妳在看什麼書？」她抬起頭把書封朝我晃了晃，我瞄了書名，原來是《窮爸爸．富爸爸》這本理財聖經。我望著臉上稚氣未脫的她，不禁好奇問：「妳怎麼會想到看這本書？」

沒想到她的回答出乎我的意料：「其實一開始我只是看到書名有『富爸爸』三個字，我沒有爸爸，更別說富爸爸了，所以就從圖書館借出來看看。」我注意到當她講到「沒有爸爸」這幾個字時，她的音量突然變得小聲，我心有意會，知道她孝順，不想讓媽媽聽到，以免引起無謂的傷感。

窮人的孩子早當家

我被她的話觸動了一下。人人都夢想有個好爸爸，更夢想有個富爸爸，但我們都知道這並不是一個光想就能夠人人中獎的事，尤其在這貧富差距愈來愈大的世道裡，多數的爸爸媽媽們仍得辛苦上班九個小時、甚至更久，才能賺到養家活口的錢。年輕人形容男女處於曖昧關係時是「友達以上、戀人未滿」，如果套用在多數上班族身上，我想應該是「餬口以上、荷包未滿」吧。

「窮人的孩子早當家」這句話雖然是窮人的自我安慰，但因為現在的投資工具與投資知識比上上代、上一代有更多選擇與學習管道，只要夠自律、有毅力，把自己變成富爸爸也並非是不可能的任務。

我看了一下老闆娘女兒閱讀這本書的進度，大概已經接近一半左右，於是我問她到目前為止有什麼心得？「很有趣，原來窮人思想和富人思想的差異這麼大，以前我完全沒看過這類的理財書籍！」她很誠實的回答。

「這本書其實講了一個很重要的觀念：現金流，如果妳可以建立現金流的觀念，同時有實際作為，那就能提早享受財務自由。」雞婆的我直接說出書中的重點。

掌握每月現金流向 是財務基礎的第一步

什麼是「現金流」？現金流就是「收入減支出」後，所剩餘的金錢流向。「所以，如果按著書中的概念妳會清楚知道：撇除工作薪資之外，能夠創造『額外收入』的，都算資產，包括：有利息收入的定存、有租金收入的房子、會生出股利股息的股票。」

「而不會生出利息、反而會產生支出的，就是負債了，例如買房子自家人住，沒有產生現金流，卻要付貸款，這間房子就是負債。」我的理財魂上身了，對著她說了一大堆，不過我發現當她聽到「有租金收入的房子」時眼睛亮了一下，我知道她聽懂了。

「可是我現在還在念書，工讀收入也不高，我該怎麼創造現金流呢？」我很高興她提了這個問題，於是，我告訴她4個可以增加良性現金流的方法。

4個增加良性現金流的方法

「第一個方法是先減少固定花費。很多固定花費看起來似乎是無法刪減，但至少可以減少付款金額，例如水電費完全操之在自己手上，隨手關燈、拔插頭、減少瓦斯使用時間，這些小動作都可以幫妳減少固定花費金額。」

「第二是降低生活支出。只要花費降低，儲蓄的金額就能增加。建議可以搭配記帳。第三是掌握信用卡的花費額度，這點我相信妳應該可以做得到。」

「第四個方法就是拓展增加收入的管道，例如除了工讀，是不是還能有其他不耽誤學業的兼差收入？有人是經營網拍，另外也可按自己的專長來尋找接案外快，例如寫稿、網頁設計等。」

從年輕就投資 時間複利的威力最強大

「不過，想要擁有『不必工作就能有錢入帳』的現金流，目前對妳來說，學投資是一個不錯的管道。如果有興趣，先找一些投資入門書來看，然後試著參加學校的投資社團，把基礎功練好，再用少少的錢開始投資，嘗試建立起自己的一套投資組合，讓這些投資幫妳賺錢。妳還這麼年輕，只要提早開始，時間將會為妳帶來可觀的複利效果。我相信，只要堅持下去，過個十年、十五年後妳會發現自己是個富小姐！」

聽到最後這句時，她的臉龐似乎放出了光采。為了避免她過度興奮而有胡亂作為，我趕緊補上一句：「看完這本書後，你最好隔一段時間再重看一次，把現金流這件事想透徹，重點是妳一定要先把日常收支管理好，這才是現在該做的事。記著，記帳可以幫助妳達到第一階段的目標。」

那晚，我似乎鼓動了一個年輕人學投資的心。我打心底希望她能像小資女愛蜜莉一樣，認真學習後得到應有的投資報酬，提早達到財務自由。

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個人簡歷

作者：李美虹
喜歡觀察周遭的人事物。雖然在投資理財媒體20餘年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的數學，所以一直希望能用簡單的方式跟人溝通理財知識。目前在《Money錢》《女人變有錢》擔任社長兼總編輯長。