幸福的起點 華南銀行年終獎金配置攻略

鉅亨網新聞中心
展望 2020 年宜審慎樂觀 債券、股票基金各五成

年終將至,聚餐滿檔的小勇,剛和許久未見的國中同學道別,頂著明亮的月色,踩著微醺的腳步回家;該是放鬆的時刻,小勇的心卻是重如鉛塊。

聚會中,老同學問起小勇假日都在幹嘛,小勇笑說假日還能幹嘛,「如果不是在加班,就是在掛號,看不到老闆的日子,都在看醫生」,小勇反問老同學都在做什麼,老同學不好意思的說,自己剛跑完南橫馬拉松,接下來準備到南極跑超級馬拉松。

小勇驚問,「怎麼會有時間?你不用工作嗎?」,同學這才透露自己老早財務自由,小勇不敢置信,想起國中時期,老同學成績比他還差,沒家底,畢業也沒進入什麼了不起的公司,出社會二十年,自己房貸都還沒繳完,仍是一介庶民,老同學竟然已經樂活退休了?憑什麼?

原來,老同學從出社會的第一天,就有紀律理財,他告訴小勇,「不管市場好壞,定期定額買基金。只要時間夠長,小錢也能滾出千萬財富。」盼了一整年的年終獎金,小勇原來想要買雙好錶好鞋犒賞自己,聽完老同學的話,滿心只想著,「我該如何利用這筆錢,讓自己過上好日子?」

年終獎金配置好 幸福正式起跑

華南銀行建議,年終獎金最好三分之一用來檢視基本保障是否充足,例如壽險、傷害及實支實付醫療險等,是否已經買齊;一般建議,壽險保額最好是目前房貸、車貸、子女教育基金等加總,或者是目前收入的十倍,讓未來家人起碼十年內不需承擔經濟壓力。至於實支實付醫療險要多少才夠,讀者或許可以根據健保署統計的民眾平均醫療保健支出(NHE)去計算,二〇一七年民眾平均自費金額約四萬七仟元,在考量經濟能力前提下,保額不妨以此數字為下限。

檢視基本保障後,也是最關鍵的三分之一,是中長期財務規劃的中流砥柱,無論是夢想財務自由,或是更務實的渴望,例如結婚、子女教育基金等,這最少三分之一的投入,就是將來幸福的起點,該何如規劃?華南銀行解析未來一年市場將維持,「景氣微溫、資金火熱」的趨勢,同時,中美貿易戰帶起的詭譎氣氛,難免引導市場持續上沖下洗,要在「資金寬鬆」與「波動劇烈」並存的環境持盈保泰,資產配置顯得格外重要。

最後的三分之一,年終獎金可作為預留準備金,也可以用來犒賞自己,但保留其中一半金額作為臨時應急基金。

核心配置五成債券 衛星配置五成股票

雖然全球央行的寬鬆政策帶來資金行情,但畢竟市場不確定性因素猶存,因此華南銀行認為未來一年的股票債券配置比例,應該五成股票五成債券,以債券基金為核心配置,更細拆解這五成,華南銀行表示最好一成五投資於外國債券、一成五投資複合債券基金、一成投資高收益債券基金、一成投資新興市場債券基金。

衛星配置以股票型基金為主,五成資金中平均分配於以下四類:二成投資於全球平衡或股票入息型基金、一成投資美國股票基金、一成投資新興市場股票基金、一成投資主流的科技產業基金。全球或平衡型基金是「盾」,幫助分散風險,同時將具利基題材市場與主流族群作為資產配置的「矛」,衝刺報酬率。

投入方式,華南銀行強調最好採定期定額,不用花心思研究買點,又能分散風險。特別華南銀行有「日日扣」功能,投資人能指定每月任何一天為扣款日期。現在無論是華南網銀用戶、基金新戶、信用卡戶、房貸戶、薪轉戶… 等,只要是華南好朋友,於基金申購都能享有手續費優待。

西洋棋世界棋王米哈伊爾(Mikhail Tal),以屢出奇招制敵聞名,他曾說過,「下棋有兩種方式,主流的、和我的方式」,投資也有兩種方式,「主流的、和華南銀行的」。

華南銀行日日扣活動 點我了解更多