富蘭克林：30而立找基金穩健生

文／陳愛珠

根據基金觀測站截至今年7月底的最新統計，境內外的基金合計高達數千檔，不只數量眾多，類型也相當多元。

投資基金時若要避免選擇困難症發作，或降低誤觸地雷發生率，除了傳統的「四四三三」投資法則，富蘭克林投顧建議，質化後的「30而立」原則也有助於簡單又精準的篩選出經得起考驗的優質基金。

由台大教授提出的「四四三三」投資法則，是利用基金績效排名的方式來挑選基金，即比較同類型基金在一年、兩年、三年及五年共四個期間績效排名皆在前四分之一，再加上三個月及六個月的績效名列前三分之一，因須比較的期間多，被視為可觀察出基金短中長期的累積報酬能力。

富蘭克林投顧表示，投資人進入基金大觀園，不能只是看熱鬧，會看門道才能滿載而歸，第一步不妨先釐清偏好的基金類型及個人風險承受度，接下來「四四三三」法則就很適合做為初步篩選基金優劣的工具。

富蘭克林投顧也提醒，值此同時最好再看兩個指標，一是「每個單年度及特殊事件期間」，例如在升息、經濟衰退期間的表現，可更精準了解基金的績效是承擔什麼程度的風險而獲得。其次是比較「波動風險」，原因是相同績效下波動風險低的基金，也就是代表夏普值較高，意味著承擔一單位的風險可獲得更好的回報。

富蘭克林投顧進一步表示，理財是長期性計劃故績效穩健很重要，結合三個「10」簡單好記的「30而立」原則，可望從數千檔的境內外基金中海選出值得長期投資的穩健標的，包括基金成立「10」年以上、過去10年平均年報酬率高於「10％」、規模要超過「10」億美元，縮小範圍後再從中選出合乎自身風險承受度與能抓住市場主題趨勢的基金。

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