用季配息的ETF 搭出股債組合+月月領息

這幾年，ETF發行的檔數愈來愈多，而且為了因應台灣人「愛息」的美德，新發行的ETF配息頻率也愈來愈多元，從以前的年配，到現在有半年配、季配、雙月配、月配，讓投資人可以在現金流上做出更好的規畫。

而且，目前的時機相當不錯，以前想要比較高的殖利率，多半只能看個股或高股息ETF，但歷經了去年聯準會的強力升息，債券價格大跌，所以現在債券ETF的殖利率相當不錯，公司債幾乎都有5%以上的水準。

所以，佑佑幫大家整理配息滿1年的高股息ETF、以及最熱門的前10檔債券ETF，共有17檔，而其中季配息佔大多數，共12檔，因此我們用季配息的ETF來搭配看看怎麼樣可以月月有息領。

季配息的時間，有可能落在每季的第1個月，也就是1月、4月、7月、10月；或是每季的第2個月除息，即2月、5月、8月、11月；又或是每季第3個月除息。所以把它們分成A組、B組、C組（詳見表1）。

表1：依季配息的ETF除息時間，可拆成3大組

有沒有發現！只要從A、B、C組中各挑一檔ETF就可以做到月月有息領！而且，如果想要進一步做資產配置，還可以運用股債搭配。佑佑先從邏輯上來挑，挑出現金股息殖利率比較高的標的來組合，看看近1年股息會怎麼領？

A組，因為元大高股息（0056）才剛宣布改成季配息，所以先選擇元大投資級公司債（00720B）、B組，選國泰永續高股息（00878）、C組，因為元大台灣高息低波（00713）在2022年下半年改為季配之後，目前只有3次配息紀錄，所以選復華彭博非投等債（00710B）來進行試算。

以2023年5月11日的收盤價、這3檔各持有10萬元的狀況下來看，可以發現，每個月大概都可以領到1,500元左右的配息（詳見表1）。

舉例來說，00720B股價為每股34.13元，買10萬元會有2,930股，它在2023年1月除息0.49元、4月除息0.5元，2022年7月、10月則分別除息0.49元、0.51元。對照除息月份，1月、4月、7月、10月分別可以領到1,436元、1465元、1,436元、1,494元。

表2：「股股債」組合，每月穩定加薪1千5

再從邏輯上比較保守的標的挑一組來搭配看看，A組選富邦美債20年（00696B）、B組一樣選00878，C組選元大AAA至A公司債（00751B），同樣用2023年5月11日的收盤價、各投資10萬元來看（詳見表3）。

可以發現A組的00696B每次除息，投資人僅可領到700多元，這是因為美國公債違約風險低，所以提供的殖利率普遍比公司債低。00751B比00720B低，則是因為它持債的平均信評較高，所以反映在配息上。

不過整體而言，這幾檔ETF的配息金額都相當穩健，每季可提供投資人約3,500元的現金流。

表3：公債配息較低，反映其風險屬性

以上的搭配，都是用季配息的ETF來做試算，大家也可以找找看其他的標的，搭出月月領息的組合。不過要強調一點，千萬不要為了「配而配」，而去買不適合自己的標的，買對商品，絕對比達成月月配更重要。