多元信託系列報導－上海商銀跨業結盟 響應信託2.0

文／郭亞欣

台灣人口結構老化速度很快，據國發會最新統計，推估2025年將步入超高齡社會，每五人中就有一位65歲以上高齡者；而少子化趨勢及老年人口快速攀升，扶養比持續上升。金管會2020年開始推動《信託 2.0「全方位信託」計畫》，改變銀行過去多將資源投注於投資理財目的之特定金錢信託，並鼓勵銀行整合長照、健康醫療及生活育樂等跨領域產業或慈善社福團體，量身訂做信託服務，滿足高齡者或身心障礙者多元之照顧需求。

上海商銀表示，曾有一位80多歲林媽媽，長年獨立照顧患有輕度精神障礙的獨子，由於年事已高，考慮到自己若突然撒手人寰，兒子將無人照顧，思考必須盡快安排兒子未來照顧事宜。最後，透過社福團體協助，林媽媽將兒子安置於長照機構，林媽媽可減輕照護壓力，得到喘息，自己突然離世，也不用擔心兒子無人照顧。

初步解決兒子人身照顧難題後，接著處理財產管理的問題。上海商銀為林媽媽規劃一份金錢型他益信託，由林媽媽（委託人）將名下部分財產交付信託，並委任社福團體擔任信託監察人，由上海商銀（受託人）依信託契約約定，管理運用信託財產，除固定每月支付兒子（受益人）於長照機構之養護費用，一些非固定費用，則可由信託監察人檢附收據向上海商銀申請支付。該案例解決受益人安置照顧及財產管理問題；長照機構協助照顧受益人而不用代管財產；信託監察人定期訪視受益人、監督受託人，讓信託財產能依信託目的妥善管理運用；同時，撫慰委託人無法一路相伴的擔心與遺憾。

上海商銀響應政府政策，積極與長照、安養機構及社福團體合作，跨業結盟，結合長照機構人身照顧與銀行信託管理之專業，同時滿足高齡者或身心障礙者照護及財產管理需求，銀行透過信託契約穩定支付長照機構費用，提高機構收置特殊案例意願，發揮穩定社會力量。

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