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《基金》善用AI智能理財,專屬投資組合挺退休生活

2019/10/08 11:50 時報資訊

【時報記者任珮云台北報導】台灣正式成為高齡社會,退休理財議題愈發受到重視。全台最大公募基金元大投信研究團隊指出,打造退休理財規劃其實並不難,民眾只要透過智能理財技術,並搭配連結基金等指數化投資商品,即可輕鬆建置專屬於自己的投資組合,為退休打造第三支柱防護。

退休理財的三層柱防護模式中,第一根支柱指的是「政府」、第二根支柱為「企業」、第三根則為「自己」,分別透過三層支柱防護,免於退休後因失去收入來源,而頓時失去生活品質,並讓自己的退休生活維持一定的經濟保障與生活水準。

不過隨著醫療與科技進度,國人平均壽命延長,以過去國人傳統的退休規劃而言恐有不足,建議民眾應針對退休理財提早進行準備,並強化第三根支柱在於退休理財規劃中的強度與防護力。

元大投信指出,許多民眾因為對退休理財規劃缺乏方向而心生膽怯,但其實只要掌握兩個大原則(風險分散、長期佈局),並善用投資工具(智能理財技術)、元件(指數化商品),即可輕鬆為自己的打造完善的退休理財配置,讓自己的退休生活維持一定的經濟保障與生活水準。

退休理財規劃與傳統的投資模式有明顯不同,在傳統的投資模式裡,投資人可能習慣重押單一投資標的、買低賣高,但近來理財觀念已逐漸改變為重視資產配置與風險分散,尤其是退休理財規劃更應著重長期佈局與降低風險。

退休理財佈局可能長達20年以上,如何降低風險,並構建創造較穩健績效之投資組合為其成功關鍵,指數化商品具有簡易、透明之特色,而以ETF為例,除了具備前述兩特色外,其投資於一籃子證券商品,購買一檔ETF,等於同時將投資標的分散於數十、甚或上百檔。

而且今年政府更開放ETF連結基金發行,未來投資人不論在券商或是銀行均可輕鬆佈局指數化商品,以今年五月推出的元大台灣50ETF連結基金與元大高股息ETF連結基金來說,到今年7月底為止,其所連結之主基金(ETF)之受益人數分別高達96893人與116783人,僅此兩檔ETF受益人數即占全市場ETF之32%,其人氣由此可見一斑。

而隨著科技進步、AI智能崛起,資產管理業者也積極將智能導入投資平台,投資人只要善用智能投資平台,即可輕鬆為自己建置退休理財佈局,以元大投信近期打造的國民退休AI智能投資平台為例,該平台可依照客戶的報酬期望、風險承受度,透過AI與最佳化技術,即可建構可長期持有之投資組合,或是依據民眾的配息需求,打造走勢穩健高配息之投資組合。

元大投信強調,退休理財應視為「長期」的理財模式,最重要的是盡早起步、並持續不懈,即便是剛出社會小資年輕人,也可運用定期定額投資指數商品或連結基金,創造時間複利效果;中年族群則可運用智能投資模組,進行資產配置,有效分散並控管風險,為自己的退休第三支柱奠定堅實基礎。

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