基金平台領頭羊！中租基金平台蘇皓毅總經理：定期定額、長期穩定投資應盡早開始

現今的投資管道及種類日趨多元，而投資門檻低、標的廣泛且風險分散的基金一直都是台灣人的最愛，雖然委由專業經理人操盤需多負擔管理基金的成本，但也能省下自我鑽研的時間。

根據投信投顧公會網站的資料，截至今年 9 月台灣投信管理基金規模已經突破 9 兆大關，比起去年成長 19.6%。作為台灣第一家基金平台，中租基金可說就是台灣申購基金平台的縮影，中租基金平台的蘇皓毅總經理為投資人介紹如何透過基金平台進行投資，以及國人最青睞的 ETF 及高股息基金該如何選擇。

平台透過集保結算  不接觸金流降低資金風險

中租基金的前身為先鋒投顧，是投顧業第一個取得金管會核准的境外基金電子交易平台，中租集團於 2016 年收購踏入財富管理領域，並於 2020 年正式更名為中租基金，成立至今已滿 21 年，也因為成立較久，目前平台使用者年齡層較高。

蘇總經理表示，台灣可供購買基金總數約有 4,000 檔，

由於一般民眾多是小資投資，加上個股風險較高，因此基金和 ETF 成為投資人多元持有股票的主要選擇。傳統的方式是透過銀行通路購買基金，而基金平台則提供另一種購買管道。

與透過銀行購買不同，基金平台是透過集中保管結算系統。投資人購買基金是從個人帳戶扣款到集保指定的銀行專戶，贖回基金時也從集保結算所匯回投資人帳戶；由於基金平台不接觸金流，相較銀行偶有傳出理專行為不端，影響客戶權益的新聞，資金風險大為降低。

此外，透過銀行申購基金每年收取約 0.2%的保管費用，而基金平台則因市場競爭激烈，通常不收取手續費，交易成本也多由平台自行負擔，算是基金平台投資人特有的「小確幸」。

鼓勵客戶長期投資擴大管理資產規模  達到客戶平台雙贏

不收手續費又自行負擔交易成本，基金平台從何獲利？蘇皓毅總經理指出基金平台以管理費作為收入來源，因此鼓勵投資者進行長期投資，業者的資產管理規模（AUM）也能穩定增加，透過「把餅做大」提高平台收入，達到投資人與平台雙贏的局面。

為了協助投資者做出更好的投資決策，蘇總經理表示中租基金平台已從單純的產品提供者轉型為解決方案提供者。除了提供多樣化產品，也根據投資者的不同需求提供客製化建議，並與德意志資產管理合作導入智慧理財服務，透過 Robo Advisor（自動化投資顧問）根據 KYC（Know Your Customer）了解客戶投資屬性，根據投資人的風險承受能力提供投資建議。